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Berechnen Sie Rate und Zinsen Ihres Wohnbaukredits
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- Sie wollen Ihren Traum vom Eigenheim möglichst schnell und einfach in die Realität umsetzen? Mit unserem Kreditrechner für Wohnbau in Österreich können Sie mit nur wenigen Klicks Wohnbaukredite vergleichen und wissen, welche Kreditkosten auf Sie zukommen können.
Kreditrechner für Wohnbau: In 3 Schritten zum Wohntraum
Mit unserem Rechner finden Sie den besten Wohnbaukredit für Ihr Vorhaben. Sie können damit verschiedenste Kredite in Österreich vergleichen. Wählen Sie den Kredit, der für Sie am besten passt, und senden Sie uns eine unverbindliche Kreditanfrage. Unsere Wohnbau-Finanz-Experten beraten Sie kostenlos zu Ihren Möglichkeiten der Finanzierung.
Die wichtigsten Fragen zum Wohnbaukredit in Österreich
Welchen Kredit kann ich mir leisten und welche Voraussetzungen muss ich dafür erfüllen? Wie viel Eigenkapital benötigt man für einen Wohnbaukredit in Österreich? Wir beantworten die wichtigsten Antworten rund um die Finanzen beim Immobilienkauf.
Mit unserem Rechner erhalten Sie schnell eine erste Einschätzung, welche Kreditsumme Sie sich in etwa leisten können.
Die Zinsen beim Wohnbaukredit
Welche Zinssätze sind aktuell möglich? Soll ich variable oder fixe Zinsen wählen? Diese und weitere Fragen stellen sich, wenn man über einen Wohnbaukredit nachdenkt. Im Folgenden erfahren Sie wichtige Punkte, die Sie in puncto Zinsen wissen sollten.
Effektivzinsen vs. Sollzinsen: Was ist der Unterschied?
Im Gegensatz zum Effektivzins gibt der Sollzins nur einen Teil der Kreditkosten an und steht für die reine Darlehensverzinsung. Beim Effektivzinssatz hingegen werden die Kredit-Nebenkosten wie Eingabegebühren oder Kontoführungsgebühren eingerechnet. Achten Sie beim Kreditvergleich daher immer auf die Effektivzinsen – diese geben die Gesamtkosten des Kredits wieder.
Fixe oder variable Zinsen: Welches Modell soll ich wählen?
Bei einer Zinsbindung, auch Fixzinsen genannt, gilt ein fester Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum. Dies sorgt für eine längere Planbarkeit der Monatsrate. Allerdings müssen Sie bei Fixzinsen auf die Länge der Zinsbindung achten: Hier kann es sein, dass Kredite zwar mit günstigen Fixzinsen beworben werden, diese allerdings nur einen kurzen Zeitraum lang gelten. Bei der Zinsbindung können Sie üblicherweise einen Zeitraum zwischen 5 und 25 Jahren wählen (in ausgewählten Einzelfällen auch bis zu 40 Jahren).
Bei variablen Zinsen orientiert sich der Zinssatz an der aktuellen Lage am Geldmarkt – Schwankungen sind daher jederzeit möglich. Für Fixzinssätze im Neugeschäft sind die Swapsätze am Kapitalmarkt ausschlaggebend.
Fixzinsen oder variable Zinsen – welches Modell Sie wählen sollten, hängt von Ihren persönlichen Umständen ab:
- Wenn Sie Sicherheit schätzen und/ oder Sie sich die Monatsrate für den Wohnbaukredit nur knapp leisten können, dann sind fixe Zinsen anzuraten.
- Wenn Sie sich die Monatsrate leicht leisten können, ein gewisses Risiko tragen können und auch bei Zinserhöhungen nicht in finanzielle Schwierigkeiten kommen, dann sind variable Zinsen eine Option für Sie.
Folgende Tabellen geben eine Übersicht über die Vor- und Nachteile der beiden Zinsmodelle:
Finanzierung mit Fixzinsen
Finanzierung mit variablen Zinsen
Werden die Zinsen wieder fallen?
Die Höhe der Kreditzinsen für Ihren Wohnbaukredit hängt entscheidend vom Zinsverlauf am Finanzmarkt ab. Eine wichtige Rolle hierbei spielt der Leitzins der EZB (Europäischen Zentralbank). Nach Jahren der Nullzinsen hatte die EZB den Leitzins im Juli 2022 erstmals wieder angehoben und viele weitere Zinserhöhungen folgten. Der Höhepunkt mit 4,50 % bei den Leitzinsen ist zwischenzeitlich überschritten. Ob die Zinsen in 2024 und 2025 weiter und in welcher Geschwindigkeit sinken, lässt sich nicht mit Sicherheit voraussagen. Unsere Wohnbau-Finanz-Berater halten Sie mit regelmäßigen Informationen auf dem Laufenden.
Aktuelles zur Entwicklung der Zinsen lesen Sie in unserem Beitrag zum Leitzins-Verlauf und im ausführlichen Ratgeber zu Zinsentwicklung & Prognosen.
Anleitung für den Wohnbau-Kreditrechner von Infina
Mit unserem Wohnbau-Kreditrechner können Sie schnell abschätzen, mit welchen Zinsen, monatlichen Raten und welcher Laufzeit Sie in etwa rechnen können. Dadurch können Sie die Planung Ihres Eigenheims angehen und entscheiden, welcher Kredit für Sie von Interesse sein kann.
Und so kommen Sie in wenigen Klicks zu Ihrem Ergebnis:
Die passende Laufzeit für den Wohnbaukredit: So gehen Sie vor
Der Zeitraum, in dem Sie den Kreditbetrag plus Kreditkosten zurückzahlen, nennt man Kreditlaufzeit. Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist die monatliche Kreditrate – und umgekehrt.
Welche Laufzeiten sind möglich?
Die Laufzeit bei einem Wohnbaukredit liegt meist zwischen 10 und 35 Jahren. Die maximale Laufzeit von 35 Jahren ist rechtlich für österreichische Kreditinstitute als Rahmen definiert und geht auf eine Verordnung der Finanzmarktaufsicht (FMA) zurück, die im August 2022 in Kraft getreten ist. Allerdings gibt es auch Ausnahmekontingente für die Banken.
Was spricht jeweils für eine kurze bzw. lange Laufzeit?
Bei einer kurzen Laufzeit können Sie insgesamt Geld sparen: Denn einerseits bekommen Sie meistens günstigere Zinssätze – und andererseits ist der Zeitraum, in welchem Sie Zinsen zahlen, kürzer. Die Gesamtbelastung ist also niedriger.
Eine lange Laufzeit hat den Vorteil, dass die monatlichen Raten niedriger ausfallen und Ihnen dies mehr finanziellen Spielraum ermöglicht.
Welche Laufzeit für Sie die richtige ist, hängt also von Ihrem laufenden Einkommen und finanziellen Möglichkeiten sowie möglicher Sondertilgungen aufgrund fälliger Sparanlagen oder Auszahlung von Versicherungssummen ab. Die passende Laufzeit für die Rückzahlung sollte so lang sein, dass Sie die monatliche Rate gut tragen können, inklusive eines Sicherheitspolsters, – aber sie sollte auch nicht unnötig lang sein. Denn je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen bezahlen Sie insgesamt.
Konditionen der Wohnbaukredite vergleichen
Viele Anbieter werben mit günstigen Wohnbaukrediten in Österreich. Allerdings spielen bei der Wahl des passenden Kredites mehrere Faktoren eine Rolle. Neben einem möglichst günstigen Zinssatz gibt es weitere Konditionen, auf die es zu achten gilt. Folgende vier Tipps helfen Ihnen, den besten Kredit für Ihre Vorhaben zu finden.
1. Effektivzinssatz beachten
Achten Sie beim Vergleich vor allem darauf, wie hoch der Effektivzinssatz ist. Denn zu den Sollzinsen kommen noch weitere Kosten hinzu, diese sind also kein gutes Vergleichsmaß.
2. Flexible Rückzahlung
Ob plötzliche Krankheit oder unerwarteter finanzieller Gewinn: Manchmal profitiert man von finanzieller Flexibilität. Fragen Sie bei der Kreditauswahl nach, ob es die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung (Sondertilgung) und zum zeitweisen Aussetzen der Rate gibt.
3. Staatliche Förderungen nutzen
Abhängig vom Bundesland können Sie durch unterschiedliche Förderungen unterstützt werden. Ob Haus-, Wohnungskauf oder Altbausanierung: Informieren Sie sich über Fördermöglichkeiten und deren Voraussetzungskriterien.
Tipp: Mehr Informationen finden Sie in unserem Ratgeber „Wohnbauförderung in Österreich“.
4. Verlässliche und kompetente Ansprechpartner
Bei der Wahl des richtigen Kredites spielt neben dem Kostenfaktor auch das Verhältnis zum Berater eine große Rolle. Hören Sie auf Ihr Bauchgefühl, denn ein verlässlicher und kompetenter Ansprechpartner ist Gold wert.
FAQs: Wohnbaukredite in Österreich
Mit dem Wohnbau-Kreditrechner können Sie sich einen ersten Überblick darüber verschaffen, welche Kredite für Sie in Frage kommen. Hier finden Sie Antworten auf häufige Fragen zum Rechner und zum Thema Wohnbaukredit allgemein.
Unser Wohnbaukredit-Rechner basiert auf aktuellen Daten und zeigt Ihnen, welcher Bauzins derzeit in etwa zu erwarten ist. Der tatsächliche Zinssatz für Ihren Wohnbaukredit hängt jedoch von weiteren Faktoren ab, etwa Ihrer Bonität und Kreditsumme. Übrigens: In unserem Beitrag zur „Statistik der Leitzinsen“ können Sie verfolgen, wie sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank aktuell entwickelt – ein wesentlicher Einflussfaktor auf die Höhe der Bauzinsen.
Der Kreditrechner für den Wohnbau liefert Ihnen Anhaltspunkte mit welchen Zinssätzen, Laufzeiten und Monatsraten Sie aktuell rechnen können. Alle Angaben beruhen auf Erfahrungswerten unserer Infina Wohnbau-Finanz-Experten und der derzeitigen Finanzmarktsituation.
Ja, die Nutzung des Wohnbaukredit-Rechner ist kostenlos und unverbindlich. Übrigens: Auch eine Kreditanfrage über das Kontaktformular ist kostenlos und unverbindlich.
Die Nutzung des Rechners oder eine Anfrage bei Infina wirkt sich nicht auf Ihre Bonität aus. Der KSV wird erst dann informiert, sollten konkrete Kreditanfragen bei den Kreditinstituten erfolgen.
Eine Hypothek ist ein Pfandrecht auf die Immobilie, mit dem die Bank einen Wohnbaukredit üblicherweise absichert. Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, kann die Bank nach Ablauf festgelegter Fristen die Immobilie im Notfall verkaufen und den offenen Kredit damit abdecken.
Mit der neuen Verordnung der Finanzmarktaufsicht (August 2022) wurde die Laufzeit von Wohnbaukrediten auf 35 Jahre für die überwiegende Mehrheit begrenzt. Zu Ausnahmefällen und Sonderregelungen kontaktieren Sie am besten die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina.
Um einen Wohnbaukredit zu bekommen, sollten Sie mindestens 20 % der Immobilienkosten durch Eigenmittel finanzieren können. Zudem sollten die monatlichen Kreditraten 40 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Auch Ihr Alter und Ihre Bonität spielen eine Rolle. Sie erfüllen die Voraussetzungen nicht? Kontaktieren Sie gerne unsere Wohnbau-Finanz-Experten, um alle Möglichkeiten zu besprechen.
Für alle Finanzierungsvorhaben der passende Rechner
Ob Umschuldung, Hausbau oder Erwerb einer Eigentumswohnung: Für jedes Ihrer Vorhaben finden Sie den passenden Rechner bei uns.
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