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Kreditrechner: Wohnung kaufen
Berechnen Sie Rate und Zinsen Ihres Wohnungskredits
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Wohnungskredit-Rechner: In 3 Schritten zur Traumwohnung
Sie möchten Ihre Traumwohnung kaufen und sind auf der Suche nach einem passenden Kredit? Mit unserem Wohnungskredit-Rechner können Sie einfach und schnell Kreditrate und -zinsen berechnen und die besten Kreditangebote vergleichen.
Mit unserem Wohnungskredit-Rechner für Österreich können Sie in nur drei Schritten herausfinden, welcher Kredit zu Ihnen passt. Erste offene Fragen rund um Zinsen, Laufzeit und Monatsrate können somit geklärt werden. Für eine weiterführende Beratung stehen Ihnen unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten gerne zur Seite.
Die wichtigsten Fragen zum Wohnungskredit in Österreich
Was sind die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen? Welche Faktoren entscheiden über die Zinsen und welchen Wohnungskredit kann ich mir leisten? Im Folgenden beantworten wir die wichtigsten Fragen unserer Kunden zur Kreditvergabe.
Die richtige Laufzeit: 25, 30 oder 35 Jahre?
Mit dem neuen Gesetz zum Eigenmittel-Anteil, das im August 2022 in Kraft trat, wurde festgelegt, dass die maximale Kreditlaufzeit für die überwiegende Mehrheit der Wohnbaufinanzierungen einer österreichischen Bank bei 35 Jahren liegen soll (allerdings gibt es ein bestimmtes Kontingent an Ausnahmen).
Ob Sie diesen Zeitraum gänzlich ausschöpfen sollten oder eine kürzere Laufzeit in Frage kommt, hängt vor allem von Ihrer finanziellen Situation ab. Prinzipiell ist eine kurze Laufzeit kostengünstiger, da Sie jedes Jahr an zusätzlicher Kreditlaufzeit Zinsen kostet.
Allerdings: Bei einer langen Laufzeit fallen natürlich die monatlichen Raten niedriger aus. Wählen Sie daher die Laufzeit auch nicht zu kurz. Sie sollten sich die monatliche Rate gut leisten können und es sollte genügend finanzieller Spielraum bleiben, um auch mit unvorhergesehenen Ereignissen umgehen zu können.
Fix oder variabel: Das passende Zinsmodell wählen
Bei Fixzinsen handelt es sich um eine Zinsbindung, das heißt: Der Zinssatz ist über eine gewisse Laufzeit fest vereinbart. So kann die monatliche Rate fix eingeplant werden, in dem Wissen, dass sich diese Ausgaben nicht verändern.
Anders ist es bei variablen Zinsen. Diese werden laufend an das aktuelle Marktzinsniveau angepasst – Schwankungen der monatlichen Rate sind also möglich.
Bei einem Fixzinssatz können Sie außerdem wählen, wie lange die Zinsbindung sein soll (üblich sind 5 bis 25 Jahre). Ein mittelfristiger Fixzinskredit mit bis zu 15 Jahren Zinsbindung kann ideal sein, wenn man eine fixe Kalkulationsbasis wünscht und die Risikoneigung eher gering ist. Hingegen eignet sich ein variabler Zinssatz, wenn Sie günstigere Zinsen wünschen und dafür das Risiko von Zinssteigerungen in Kauf nehmen können. Für die für Sie passende Entscheidung sollten Sie auch einbeziehen, wie hoch die Differenz zwischen aktuellem angebotenen Fixzinssatz und variablem Zinssatz ist.
Die Vor- und Nachteile beider Zinsmodelle im Überblick:
Fixzinsen
Variable Zinsen
Anleitung für den Wohnungskredit-Rechner von Infina
Nutzen Sie unseren Rechner, um Ihren Wohnungskredit zu berechnen – wir zeigen Ihnen unterschiedliche Kredite inklusive Rate und Zinsen auf. Damit sehen Sie auf einen Blick, welcher Kredit zu Ihrem Vorhaben passt.
So gehen Sie vor:
Jetzt berechnen: Kann ich mir meine Traumwohnung leisten?
Sie haben Ihre Traumwohnung bereits vor Augen – aber sind sich nicht ganz sicher, ob Sie sich diese leisten können? Wir zeigen Ihnen auf, wie Sie schnell zu einer Einschätzung kommen.
1. Nebenkosten einkalkulieren
Bei einem Wohnungskauf ist nicht nur der Kaufpreis zu bezahlen, sondern auch die Kauf-Nebenkosten. Diese schlagen mit ca. 10-12 Prozent des Kaufpreises zu Buche, die zusätzlich einberechnet werden müssen.
Rechnen Sie also:
Kaufpreis x 1,1 = ungefähre Gesamtkosten
Nutzen Sie Ihre Förderchancen 2024
Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind jetzt greifbar. Neu, unter anderem seit dem 01.04.2024: Wesentliche Erleichterungen für den privaten Immobilienerwerb durch die temporäre Gebührenbefreiung beim Immobilienkauf – dem Wegfall der Grundbucheintragungsgebühr und Pfandrechtseintragungsgebühr. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber:
„Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024".
2. Eigenmittel abziehen
Überlegen Sie nun, wie viel Geld Sie selbst als Eigenmittel einbringen möchten. Dazu können z. B. eigenes Kontoguthaben, Sparbücher, Geschenke von Verwandten, Bausparguthaben, Aktien und Wertpapiere zählen. Dabei gilt: Je höher die eigenen finanziellen Mittel sind, desto besser sind die Konditionen beim Wohnungskredit.
Achtung: Seit August 2022 gilt das Gesetz, dass mindestens 20 % an Eigenmittel aufgebracht werden sollten, um einen Wohnungskredit zu erhalten. Ausnahmen sind gegebenenfalls möglich – bei Fragen dazu beraten Sie unsere Wohnbau-Finanz-Experten.
Ziehen Sie anschließend Ihre Eigenmittel von den oben ermittelten Gesamtkosten ab:
Gesamtkosten – Eigenmittel = benötigter Kreditbetrag
3. Monatsrate berechnen
Nun geben Sie den Kreditbetrag, den Sie bei Punkt 2 ausgerechnet haben, in unseren Kreditrechner für Wohnungskauf ein. Danach sehen Sie, mit welcher Monatsrate Sie in etwa rechnen können, wenn Sie einen solchen Kredit aufnehmen.
4. Höhe der Monatsrate prüfen
Zum Schluss prüfen Sie, ob Sie sich die entsprechende Monatsrate leisten können. Dazu führen Sie am besten eine Haushaltsrechnung durch: Notieren Sie alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben.
- Die Einnahmen umfassen sowohl den Nettolohn als auch staatliche Beihilfen oder ggf. Alimente-Zahlungen.
- Zu den Ausgaben gehören Fixkosten wie Versicherungen und Stromkosten, aber auch unregelmäßige Ausgaben wie beispielsweise für Urlaub oder Schulmaterialien. Die derzeitige Miete berücksichtigen Sie jedoch nicht, da Sie diese ja nach dem Wohnungskauf nicht mehr zahlen müssen.
Rechnen Sie nun:
Einnahmen – Ausgaben = frei verfügbares Einkommen
Die Summe, die dabei herauskommt, ist Ihr frei verfügbares Einkommen. Dieses können Sie heranziehen, um die Kreditrate zu bezahlen. Es sollte idealerweise etwas höher sein als die oben berechnete Kreditrate, da Sie immer auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einkalkulieren sollten.
5. Monatsrate zu hoch? Das können Sie tun
Sollte die Monatsrate Ihres Wohnungskredites zu hoch sein, gibt es ein paar Punkte, an denen Sie ansetzen können:
- Können Sie die Laufzeit verlängern und so die monatliche Kreditrate senken?
- Können Sie eventuell mehr Eigenmittel aufbringen? (Wertpapiere verkaufen, Verwandte fragen, etc.).
- Gibt es eventuell ein besseres Kreditangebot mit niedrigeren Zinsen? Ein Kreditvergleich über Infina könnte z. B. weiterhelfen, denn wir vergleichen Wohnungskredite von über 120 Banken und Bausparkassen.
Tipp: Wenden Sie sich gern an Infina für eine unverbindliche Beratung. Unsere Wohnbau-Finanz-Experten loten mit Ihnen alle Möglichkeiten aus, damit Ihr Wohntraum wahr werden kann.
FAQs: Wohnungskredit berechnen
Finden Sie den passenden Rechner für Ihr Vorhaben
Mit unserem Kreditrechner für Wohnungen können Sie in nur wenigen Schritten herausfinden, welcher Kredit zu Ihrem Vorhaben passt. Sollten Sie dazu noch offene Fragen haben, können die folgenden Antworten gegebenenfalls weiterhelfen.
Mit dem Wohnungskredit-Rechner von Infina bekommen Sie einen ersten Überblick über passende Kredite inklusive Zinssätze, Laufzeit und Monatsraten. Sämtliche Angaben basieren auf Erfahrungswerten von Infina und der aktuellen Finanzmarktsituation.
Ja. Die Nutzung des Wohnungskredit-Rechners bringt keinerlei Kosten und Verpflichtungen mit sich. Sollten Sie sich für ein Angebot interessieren, können Sie uns gerne eine unverbindliche Anfrage schicken.
Die Europäische Zentralbank legt den geldpolitischen Rahmen zur Steuerung der Geldmenge und der Leitzinsen fest. Während Fixzinsen im Neugeschäft sich an den Kapitalmarktzinsen orientieren, sind es die Geldmarktzinsen, welche die variablen Zinssätze im Neu- und Bestandsgeschäft beeinflussen.
Nein – die Nutzung des Rechners oder eine Anfrage für einen Kredit wirken sich nicht auf Ihre Bonität aus. Der KSV wird erst dann benachrichtigt, wenn wir auf Ihren ausdrücklichen Auftrag eine konkrete Kreditanfrage an eine Bank stellen.
Eine Hypothek ist ein Pfandrecht auf eine Liegenschaft, das als Besicherung für einen Kredit dient. Falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, kann die Bank – nach Ablauf festgelegter Fristen – im Notfall die Liegenschaft verkaufen und den offenen Kredit abdecken.
Die maximale Laufzeit von Wohnungskrediten wurde mit der neuen Verordnung der Finanzmarktaufsicht im August 2022 auf 35 Jahre begrenzt. Es gibt aber ein gewisses Kontingent an Ausnahmen, welche Banken vergeben dürfen. Zudem vergeben deutsche Kreditinstitute in Österreich auch Kredit mit längeren Laufzeiten, da die deutsche Bankenaufsicht eine andere Systematik festgelegt hat. Fragen Sie hierzu einen Wohnbau-Finanz-Experten.
Sie möchten ein Haus bauen oder eine Umschuldung durchführen? Wir bieten verschiedene Rechner, um Ihre Finanzierung zu planen und so Ihrem Traum vom Eigenheim einen Schritt näherzukommen:
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