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Wohnkredit-Rechner
Berechnen Sie Rate und Zinsen Ihres Wohnkredits
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Sie benötigen einen Wohnkredit – zum Beispiel, um eine Eigentumswohnung zu kaufen, ein Haus zu bauen oder zu renovieren? Mit unserem Wohnkredit-Rechner können Sie ganz einfach die Kreditrate und Kreditzinsen berechnen. So erhalten Sie schnell eine Schätzung der Kreditkosten und können verschiedene Wohnkredite vergleichen.
Wohnkredit berechnen: In 3 Schritten zum passenden Kredit
Welche Kreditsumme kann ich mir leisten? Welches ist das beste Kreditmodell? Wer einen Wohnkredit aufnehmen möchte, hat oft viele Fragen. Unser Wohnkredit-Rechner liefert Ihnen dazu erste Antworten. Für weiterführende Information können Sie danach unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten kontaktieren. Jetzt Wohnkredit berechnen und danach unverbindlich beraten lassen. Und so geht’s:
Wohnkredit-Rechner: Wichtige Fragen
Auf dem Weg zum Eigenheim sind viele Dinge genau zu bedenken. Einen Wohnkredit aufzunehmen, ist eine besonders weitreichende Entscheidung, die gut informiert getroffen werden will. Im Folgenden finden Sie Antworten auf wichtige Fragen rund um das Thema Wohnkredit.
So funktioniert der Online-Wohnkredit-Rechner von Infina
Nutzen Sie den Wohnkredit-Rechner für einen Vergleich verschiedener Kredite: Sie sehen jeweils Rate und Zinsen bei verschiedenen Kreditmodellen und können ungefähr einschätzen, welche Wohnkredite für Sie und Ihren Immobilienkauf in Frage kommen. So gehen Sie vor:
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Wohnkredit vergleichen: Darauf sollten Sie achten
Der Wohnkredit-Rechner eignet sich gut für einen ersten Vergleich von verschiedenen Kreditmodellen. Im weiteren Schritt gilt es, konkrete Angebote von Banken zu vergleichen. Hier steht Ihnen unser Infina Wohnbau-Finanz-Experte gern mit Rat und Tat zur Seite. Denn: Es ist nicht immer auf den ersten Blick erkennbar, welches das bessere Kreditangebot ist.
Achten Sie beim Kreditvergleich z. B. auf folgende Aspekte:
1. Die effektiven Zinsen vergleichen
Zinsen bedeutet nicht gleich Zinsen: Als Maßstab für den Vergleich eignen sich die effektiven Zinsen am besten. Denn hier werden neben den üblichen Sollzinsen auch sämtliche Gebühren miteinberechnet. Der Effektivzinssatz spiegelt also die gesamten jährlichen Kosten für einen Kredit wider. Damit lässt sich besser beurteilen, wie viel Sie ein Kredit tatsächlich kostet.
2. Gibt es Flexibilität bei der Rückzahlung?
Nicht nur Gebühren und Zinsen spielen eine Rolle bei der Entscheidung für einen Kredit. Auch die Bedingungen der Rückzahlung sind wichtig. Insbesondere betrifft das:
- Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung: Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben als geplant, kann sich eine vorzeitige (Teil-)Rückzahlung lohnen. Insbesondere bei Fixzinskrediten sind solche Sondertilgungen aber nicht immer erwünscht – und manche Banken verrechnen dafür Strafzahlungen. Fragen Sie also diesbezüglich nach, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
- Rückzahlungsfreie Zeiten: Umgekehrt kann es sein, dass es finanziell knapper wird, als erwartet. Hier bedeutet es eine große Entlastung, wenn man die Rate vorübergehend aussetzen kann. Informieren Sie sich daher am besten vorher, ob solche rückzahlungsfreien Zeiten möglich sind.
Da sich das Leben leider nicht endgültig planen lässt, ist eine gewisse Flexibilität bei der Kreditrückzahlung ein großer Vorteil.
3. Zinsbindung berücksichtigen
Wenn Sie Wohnkredite miteinander vergleichen, sollten Sie außerdem darauf achten, ob bzw. wie lange eine Zinsbindung besteht. Bei einer Zinsbindung – auch Fixzinskredit genannt – haben Sie die Sicherheit, dass eine bestimmte Zeit lang ein fester Zinssatz gilt. Das Gegenstück dazu bilden die variablen Zinsen: Hier orientiert sich der Zinssatz an der aktuellen Lage am Finanzmarkt und kann dementsprechend schwanken.
Welches Modell das bessere ist, lässt sich nicht eindeutig sagen: Vielmehr hängt dies von Ihrer persönlichen Risikoneigung und Ihren finanziellen Gegebenheiten ab. Fixzinskredite bieten mehr Planbarkeit, die Zinssätze sind dort aber in der Regel etwas höher.
Tipp: Achten Sie besonders auf die Länge der Zinsbindung – und welcher Zinssatz danach gilt. Manchmal werden Kredit mit sehr niedrigen Fixzinsen beworben, die jedoch nur eine kurze Zeit gelten.
Wohnkredit: Tipps für die Wohnungs- oder Hausfinanzierung
Rund um das „Projekt Eigenheim“ gibt es viel zu bedenken. Einer der wichtigsten Aspekte ist dabei die Finanzierung – also der Wohnkredit. Sie stehen noch ganz am Anfang Ihrer Finanzplanung? Die folgenden 5 Tipps können dabei helfen, das Thema anzugehen:
1. Budget für den Wohnkredit festlegen
Bevor Sie sich nach Immobilien umsehen, sollten Sie ein grobes Budget erstellen. Hier gilt es herauszufinden, welchen Kaufpreis bzw. welche Baukosten Sie sich leisten können. Wichtige Fragen hierbei sind:
- Wie viel können Sie an Eigenmitteln aufbringen? Dazu zählen z. B. Sparbücher und Kontoguthaben, Bausparer und Wertpapiere.
- Können Sie sich privat Geld ausleihen, z. B. von Verwandten (Privatkredit im privaten Umfeld)?
- Wie hoch kann der Bankkredit ausfallen?
Um die letzte Frage zu beantworten, sollten Sie überlegen, welche monatliche Kreditrate Sie stemmen können. Zu diesem Zweck führen Sie am besten eine Haushaltsrechnung durch und ermitteln Ihre monatlichen Eingaben und Ausgaben. So können Sie berechnen, wie viel Geld Ihnen für die Rate zur Verfügung steht. Als Faustregel gilt, dass die Kreditrate nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens ausmachen sollte.
Wenn Sie wissen, wie hoch die Kreditrate sein darf, können Sie in den Wohnkredit-Rechner verschiedene Kreditbeträge eingeben. Sie sehen dann jeweils, ob die entsprechende Rate im Rahmen des Leistbaren liegt.
2. Nebenkosten miteinkalkulieren
Bei Ihrer Finanzplanung sollte Sie stets auch die Nebenkosten beim Haus- bzw. Wohnungskauf im Blick haben. Denn: Mit dem Kaufpreis alleine ist es leider nicht getan. Insbesondere fallen die Grunderwerbsteuer, die Grundbucheintragungs-Gebühr, die Eintragung der Hypothek und die Notarkosten ins Gewicht. Alles in allem belaufen sich die Kaufnebenkosten in Österreich auf ca. 10-12 % des Kaufpreises.
Tipp: Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind seit dem 01.04.2024 greifbar. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024.
3. Eigene Bonität verbessern
Die eigene Bonität – also die Kreditwürdigkeit – hat einen wesentlichen Einfluss darauf, welche Kreditkonditionen die Bank Ihnen anbietet. Das heißt: Mit einer guten Bonität müssen Sie wahrscheinlich weniger Kreditzinsen zahlen. Es lohnt sich daher, diese bei Bedarf zu verbessern. Fragen Sie z. B. Ihren KSV Eintrag ab, zahlen Sie Konsumkredite zurück und achten Sie besonders darauf, alle Rechnungen pünktlich zu begleichen.
4. Die richtige Laufzeit wählen
Die passende Kreditlaufzeit ist entscheidend – damit Sie einerseits nicht unnötig Zinsen zahlen, aber andererseits auch nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Denn:
- Eine kurze Laufzeit bietet den Vorteil, dass die Gesamtbelastung niedriger ist. Sie zahlen also insgesamt weniger an Zinsen.
- Eine lange Laufzeit bietet den Vorteil, dass die monatliche Rate niedriger ist. So haben Sie mehr finanziellen Spielraum, falls etwas Unvorhergesehenes passiert.
Insgesamt hängt es also von Ihrem laufenden Einkommen ab, welche Laufzeit sich für den Wohnkredit eignet. Wer es sich leisten kann, ist gut beraten, eher eine kurze Laufzeit zu wählen. Trotzdem sollte aber immer genug „Luft“ im monatlichen Budget bleiben, sodass keine finanziellen Engpässe entstehen.
Tipp: Unser Wohnkredit-Rechner zeigt Ihnen, wie hoch die Rate für verschiedene Laufzeiten (20 bis 40 Jahre) ist.
5. Kreditangebote vergleichen
Zuletzt gilt es natürlich, verschiedene Wohnkredite sorgfältig zu vergleichen. Schließlich gilt: Das beste Angebot findet man selten auf den ersten Blick – und nicht für jeden eignet sich der gleiche Kredit. Verschaffen Sie sich also ein möglichst umfassendes Bild über die unterschiedlichen Kreditangebote. Sie wünschen sich Unterstützung bei der Suche nach dem besten Kredit? Unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten stehen Ihnen dabei gern zur Seite!
Tipp: In unseren Ratgeber-Artikeln finden Sie noch mehr Tipps zum Wohnungs- bzw. Hauskauf.
Wohnkredit-Rechner: Beispiel für eine Finanzierung
Zum Schluss möchten wir Ihnen anhand unseres Wohnkredit-Rechners noch ein kurzes Beispiel geben, wie eine Immobilienfinanzierung aussehen könnte:
Maria und Max Mustermann möchten ein Einfamilienhaus um 550.000 Euro kaufen (Nebenkosten bereits inkludiert). Durch ein Erbe und eigenes Sparen können Sie 150.000 Euro als Eigenkapital aufbringen. Für die restlichen 400.000 Euro möchten sie einen Wohnkredit aufnehmen und diesen innerhalb von 35 Jahren zurückzahlen.
Um das Risiko für eine Zinserhöhung zu verringern, bevorzugen die beiden einen Fixzinskredit. Der Wohnkredit-Rechner schlägt Ihnen online beispielsweise die folgende Finanzierung vor (Stand 11.11.2024):
- 35 Jahre Laufzeit
- 15 Jahre Fixzinsbindung
- Monatliche Kreditrate: 1.652,27 €
- Sollzinssatz: 3,150 % p.a.
- Effektivzinssatz: 3,553 % p.a.
| Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag) | 400.000 € |
|---|---|
| Kreditlaufzeit | 35 Jahre |
| Anzahl monatlicher Pauschalraten | 420 |
| Monatliche Kreditrate | 1.652,27 € |
| Sollzinssatz | 3,150 % p.a. |
| Grundbucheintragungsgebühr | 6.031,37 € |
| Bearbeitungsgebühr | 12.565,36 € |
| Eingabegebühr | 62,00 € |
| Notargebühr | 186,62 € |
| Grundbuchprüfung | 20,00 € |
| Kontoführungsentgelt pro 3 Monate | 15,00 € |
| Kreditbetrag | 418.845,35 € |
| Effektiver Jahreszinssatz | 3,553 % p.a. |
| Zu zahlender Gesamtbetrag | 693.954,44 € |
| Kreditvermittler | INFINA Credit Broker GmbH |
Maria und Max erhalten also eine Summe von 400.000 Euro ausgezahlt – der tatsächliche Kredit ist aber noch ein wenig höher, da zusätzliche Gebühren anfallen. Insgesamt liegt der ausgeliehene Kreditbetrag bei 418.845,35 Euro. Zu dieser Summe kommen dann noch die Zinsen sowie das Kontoführungsentgelt. Über die gesamte Laufzeit zahlen die beiden dann eine Gesamtsumme von 693.954,44 € an die Bank.
Wohnkredit in Österreich: Welche Förderungen gibt es?
Einen Wohnkredit aufzunehmen, bedeutet meist eine erhebliche finanzielle Belastung. Damit die Finanzierung etwas leichter zu stemmen ist, gibt es in Österreich verschiedene Förderungen der Bundesländer.
Grundsätzlich gibt es verschiedene Arten der Förderung für einen Wohnkredit:
- einmalige Zuschüsse, die Sie nicht zurückzahlen müssen
- regelmäßige Zuschüsse zu Zinsen bzw. Rate bei der Rückzahlung des Kredits
- Landesdarlehen zu günstigen Konditionen
- Übernahme von Bürgschaften, um einen Kredit überhaupt zu ermöglichen
Voraussetzung für die Förderung ist, dass Ihr Haushalt eine gewisse Einkommensgrenze nicht überschreitet. Wo genau die Grenzen liegen und welche anderen Kriterien noch gelten, ist aber von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich.
Lesen Sie dazu am besten den passenden Ratgeber für Ihr Bundesland:
Tipp: Ökologisches Bauen zahlt sich aus. Denn Maßnahmen, die umweltschonendes Wohnen ermöglichen, werden beim Förderungsantrag positiv bewertet und Sie erhalten eventuell mehr Zuschüsse.
FAQs: Rechner für einen Wohnkredit in Österreich
Mit dem Wohnkredit-Rechner für Infina können Sie aktuelle Konditionen für einen Kredit in Österreich vergleichen. Im Folgenden finden Sie einige Antworten auf häufige Fragen rund um Wohnkredite, den Rechner und das Angebot von Infina.
Der Wohnkredit-Rechner liefert Ihnen eine erste Einschätzung zu Zinssätzen und Monatsraten für verschiedene Kreditmodelle. Die Angaben basieren auf Erfahrungswerten von Infina und der aktuellen Finanzmarktsituation. Um den Rechner zu betätigen, geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme und einige Eckpunkte Ihrer Finanzierung ein. Sie erhalten dann eine Liste mit möglichen Kreditvorschlägen.
Ja. Die Nutzung des Rechners ist gratis und mit keinerlei Verpflichtungen für Sie verbunden.
Dies ist von vielen Faktoren abhängig, z. B. der gewünschten Immobilie, ob Sie einen Hausbau oder -kauf planen, Ihrer finanziellen Lage und Ihrer persönlichen Risikoneigung. Unsere Infina-Finanzexperten helfen Ihnen gern dabei, den idealen Kredit für Sie zu finden – völlig kostenlos und unverbindlich. Kontaktieren Sie uns gern per E-Mail oder Telefon, um ein erstes Beratungsgespräch zu vereinbaren.
Nein. Weder die Nutzung des Wohnkredit-Rechners noch eine Kreditanfrage wirkt sich auf Ihre Bonität aus. Der KSV wird nicht darüber benachrichtigt. Der KSV wird erst dann benachrichtigt, wenn konkrete Kreditanfragen in weiterer Folge bei den Kreditinstituten nach Ihrer Beauftragung eingehen.
Nein, eine Kreditanfrage bei Infina ist zunächst völlig unverbindlich. Sie können die Anfrage jederzeit ohne Angabe von Gründen wieder zurückziehen. Erst mit Unterzeichnung des Vermittlungsauftrags beauftragen Sie Infina, für Sie entsprechende Angebote bei Kreditinstituten einzuholen.
Beide Zinsarten haben Ihre Vor- und Nachteile: Fixzinsen bieten Ihnen die Sicherheit, dass die Zinsen (über die Zinsbindungsperiode) immer gleich bleiben. Variable Zinsen sind demgegenüber meist ein wenig niedriger – bergen aber das Risiko, dass die Zinsen steigen.
Letztendlich hängt es von Ihrer persönlichen Risikofreude und dem finanziellen Spielraum ab, welches Modell besser für Sie geeignet ist. Wer sehr knapp kalkulieren muss, ist aber mit Fixzinsen besser beraten, um bei plötzlichen Zinssteigerungen nicht in einen finanzielle Engpass zu geraten.
Klicken Sie dafür nach der Nutzung des Rechners bei dem gewünschten Kredit auf das Feld „zum Angebot“. Sie werden nun auf ein Formular weitergeleitet, wo Sie Ihre persönlichen Daten eingeben und eine unverbindliche Kreditanfrage stellen können. Natürlich können Sie uns auch gern per Telefon oder E-Mail kontaktieren.
Die Buchstaben p.a. stehen für „per annum“ – was auf Lateinisch so viel wie „pro Jahr“ bedeutet. Es handelt sich also in diesem Fall um jährliche Zinsen.
Bildquellen: G-Stock Studio/ Shutterstock.com, Joyseulay/ Shutterstock.com, GaudiLab/ Shutterstock.com. Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.
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Sie möchten ein Haus bauen oder eine Umschuldung durchführen? Wir bieten verschiedene Rechner, um Ihre Finanzierung zu planen und so Ihrem Traum vom Eigenheim einen Schritt näher zu kommen:
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