Kredit für Lehrlinge Österreich

Ein Kredit für Sie als Lehrling in Österreich kann dabei helfen, Träume in jungen Jahren zu verwirklichen. Auch wenn ein einfacher Onlinekredit für Lehrlinge sehr praktisch ist, muss vor allem auf die Leistbarkeit geachtet werden. Finden Sie in diesem Beitrag wichtige Punkte zu den Voraussetzungen eines Lehrlingkredits, wie Sie einen Ratenkredit als Auszubildender beantragen können und wie Sie Ihre Chancen auf einen Kredit während der Lehre steigern können.

Ein Lehrling kann in Österreich einen Kredit aufnehmen. Meist handelt es sich dabei um einen Konsumkredit, auch „Onlinekredit“ genannt. Wichtig dafür ist ein regelmäßiges Einkommen und Sie müssen sich genau überlegen, welche Kreditrate zukünftig sicher leistbar ist.

Damit Sie als Lehrling einen Ratenkredit aufnehmen können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Zuallererst sollten Sie sich persönlich überlegen, wie hoch die monatliche Kreditrate maximal sein darf. Außerdem sollte ein Kredit nur aufgenommen werden, wenn Sie die Kreditsumme unbedingt benötigen. Folgende Voraussetzungen sind wichtig:

• Arbeitsstelle: Sie sollten einen sicheren Job mit guten Zukunftsaussichten haben, da Arbeitslosigkeit vermieden werden muss, damit die Kreditrate während der Laufzeit leistbar bleibt.
• Alter: Aus rechtlichen Gründen müssen Sie mindestens 14 Jahre alt sein. Vor Vollendung des 18. Lebensjahres wird die Genehmigung aber deutlich schwieriger.
• Einkommen: Sie müssen über ein regelmäßiges, sicheres Einkommen verfügen. Mit einem monatlichen Einkommen über dem Existenzminimum wird die Kreditgewährung deutlich wahrscheinlicher.
• Eltern: Ohne eigenes ausreichendes Einkommen müssen die Eltern die Haftung für die Kreditrückzahlung übernehmen und sollten am besten schon vor der Beantragung des Kredits in das Vorhaben eingebunden werden.

Damit die Bank eine fundierte Entscheidung treffen kann, ob Sie einen Kredit vergeben möchte oder nicht, braucht sie verschiedene Informationen über Sie und Ihre finanzielle Situation. Auf Basis dieser Informationen prüft die Bank Ihre Bonität. Anschließend kann sie eine Kreditentscheidung treffen.

Was bedeutet Bonität?

Unter „Bonität“ versteht man die Zahlungsfähigkeit einer Person. Jemand, der über gute Bonität verfügt, hat ein sicheres Einkommen bzw. positive Einkünfte und bezahlt seine Rechnungen immer pünktlich. Je besser die Bonität ist, desto einfacher ist es, einen Kredit zu bekommen. Das gilt für Konsumkredite, aber auch später gleichermaßen, wenn Sie einmal einen Kredit für den Hausbau oder einen Wohnungskauf benötigen. Deshalb sollten Sie schon in jungen Jahren darauf achten, alle Rechnungen immer zeitgerecht zu bezahlen.

Gut zu wissen: der KSV

Der Kreditschutzverband, kurz KSV genannt, sammelt Daten und erstellt daraus eine Beurteilung, die Auskunft darüber gibt, wie es um Ihre Bonität steht. Damit diese Bewertung gut ausfällt ist es wichtig, über ein sicheres Einkommen zu verfügen und alle Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen.

Wie ermittelt die Bank meine Bonität?

Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, möchte sie möglichst genau prüfen, wie sicher Sie die zukünftige Rate zurückbezahlen können. Dazu ist eine Einschätzung der Bonität nötig. Einflussfaktoren können sein:

• Wie hoch ist das monatliche Netto-Einkommen?
• Gibt es sonstige Einkünfte?
• Wie viel Erspartes (Eigenkapital) besitzen Sie?
• Gibt es sonstige Sicherheiten? (Sparanlagen, Bürgen, etc.)
• Wie hoch sind Ihre monatlichen Ausgaben?
• Gibt es bestimmte finanzielle Verpflichtungen? (Alimente, Raten für bestehende Konsumkredite, etc.)

Aus den verschiedenen Daten erstellt die Bank schlussendlich eine Analyse und bewertet so, wie hoch das Risiko einzustufen ist, dass Sie sich die Kreditrate nicht leisten können. Je besser Ihre Bonität ist, desto einfacher bekommen Sie einen Kredit und desto günstiger sind häufig die Konditionen.

Eine der wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, ist die Bonität. Sie können beim KSV 1870 eine kostenlose Selbstauskunft beantragen und somit selbst sehen, wie Ihre Bonität derzeit eingestuft wird. Ist das Ranking für einen Kredit zu schlecht, dann sollten Sie überlegen, ob es vielleicht tatsächlich besser ist, (noch) keinen Kredit aufzunehmen.

Ein paar Möglichkeiten, um Ihre Bonität zu verbessern, sind:

• Sparen Sie möglichst viel Eigenkapital an, um Ihre Wünsche leichter finanzieren zu können.
• Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen.
• Überlegen Sie, ob Sie Ihr Einkommen steigern können (z.B. durch bezahlte Überstunden oder einen Nebenjob).
• Prüfen Sie, ob es günstigere Alternativen für Ihre geplanten Ausgaben gibt, damit Sie nur einen geringeren Kreditbetrag benötigen.

Gerade in jungen Jahren ist es wichtig, nicht die Geduld zu verlieren. Sparen dauert zwar seine Zeit, aber dafür müssen Sie sich weniger verschulden, wenn Sie etwas länger ansparen. Außerdem lassen sich manche Wünsche vielleicht schon in ein paar Monate, nach Ende der Lehrzeit, wenn Ihr Gehalt dann entsprechend steigt, deutlich einfacher umsetzen.

Wer einen Kredit als Lehrling aufnimmt, hat normalerweise vorher noch nie einen Kredit beantragt. Daher ist es wichtig, ein paar zentrale Tipps zu berücksichtigen.

Effektiven Jahreszinssatz vergleichen

Die Höhe der Kosten für den Kredit können je nach Anbieter sehr unterschiedlich sein. Für einen Vergleich ist immer der effektive Jahreszinssatz sinnvoll. Dieser Zinssatz beinhaltet auch bereits die Nebenkosten – deshalb hat er große Aussagekraft.

Kreditversicherungen hinterfragen

Manche Banken drängen darauf, dass bei einem Kreditabschluss zusätzliche Bank- bzw. Versicherungsprodukte abgeschlossen werden. Hinterfragen Sie kritisch, ob das wirklich nötig ist und welche Zusatzkosten für Sie dadurch entstehen.

Private Finanzen im Griff haben

Vor der Entscheidung für einen großen finanziellen Schritt, wie die Aufnahme eines Kredits, ist es wichtig, dass Sie Ihre Finanzen stets im Blick haben. Halten Sie über einen längeren Zeitraum genau fest, welche Einnahmen Sie erzielen und welche Ausgaben Sie tätigen. Auf diese Weise können Sie ermitteln, welche Kreditrate für Sie tatsächlich tragbar ist.

Nicht voreilig entscheiden

Ein Kredit kann meist relativ einfach online abgeschlossen werden. Doch diese Entscheidung wirkt sich über mehrere Jahre hinweg auf Ihre zukünftigen Finanzen aus. Daher kann es sinnvoll sein, auch wenn Sie schon ein eigenes Einkommen haben, dieses mit Ihren Erziehungsberechtigten zu besprechen.

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