Eine strukturierte Planung ist bei der Finanzierung einer Immobilie besonders wichtig, denn so können Sie Zeit und potenziell auch hohe Summen einsparen. Daher lohnt es sich gleich doppelt, unsere Immobilienfinanzierungs-Checkliste einzusetzen. Eine gute Vorbereitung und die Festlegung von Leitplanken für die Immobilienfinanzierung, wie beispielsweise eine maximale monatliche Kreditrate, führt schneller zur passenden Finanzierung für Ihr neues Eigenheim.
Vorbereitung und Planung der Immobilienfinanzierung
Ein entscheidender Schritt zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung ist es, Ihre finanziellen Verhältnisse genau zu kennen. Verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre finanzielle Situation, indem Sie folgende Punkte überprüfen:
- Überblick über das Eigenkapital: Kontoguthaben, Ersparnisse, Wertpapiere und Ähnliches, wie z.B. Edelmetalle, zählen zum vorhandenen Eigenkapital.
- Einnahmen und Ausgaben: Erstellen Sie eine detaillierte Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben, um einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten. Dabei hilft Ihnen eine Haushaltsrechnung.
- Kreditwürdigkeit prüfen: Fordern Sie eine Selbstauskunft beim Kreditschutzverband KSV1870 an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge lassen sich berichtigen.
- Budget und Kaufpreis planen: Auf Grundlage Ihres verfügbaren Eigenkapitals sowie Ihrer erfassten monatlichen Einnahmen und Ausgaben wird deutlich, welches Budget Ihnen für die monatliche Kreditrate inklusive Zinsen zur Verfügung steht. Denken Sie daran, einen finanziellen Puffer einzuplanen, um auf unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet zu sein. Nach dieser Kalkulation wissen Sie, welchen maximalen Kaufpreis Ihre zukünftige Immobilie haben darf. Berücksichtigen Sie dabei auch die Kaufnebenkosten und eventuellen zusätzlichen Finanzbedarf für Sanierungen, Küche und andere Ausstattungen.
Tipp: In unserem Ratgeber „Kredit beantragen: Welche Unterlagen sind dafür notwendig?“ finden Sie eine ausführlichere Auflistung von Unterlagen, welche erforderlich sein können, wie beispielsweise Versicherungsnachweise oder Unterlagen zur Immobilie.
Finanzierungsoptionen vergleichen
Grundsätzlich haben Sie verschiedene Kreditarten zur Auswahl. Besonders relevant sind:
Tipp: Eine erweiterte Auflistung finden Sie in unserem Ratgeber „Kreditarten im Überblick“.
Welcher Kredit am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihren individuellen Lebensumständen ab. Die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina unterstützen Sie bei der Entwicklung des persönlichen Kreditmodells und vergleichen für Sie die Konditionen verschiedener Banken, damit Sie den passenden Kredit zu Top-Konditionen erhalten.
Kosten und Gebühren bei der Immobilienfinanzierung
Um die passende Kredithöhe zu ermitteln, sollten auch die sonstigen Kosten der Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden.
Zu den Kaufnebenkosten zählen u.a. folgende Positionen:
Berücksichtigen Sie auch die zukünftigen laufenden Kosten Ihrer Immobilie, wie Versicherungen und Instandhaltung und Rücklagen für notwendige Reparaturen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Immobilienfinanzierung
Beginnen Sie damit, sich einen klaren Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen, einschließlich Ihrer Ersparnisse und Ihrer Haushaltsrechnung. Nutzen Sie die Gelegenheit, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren.
Im nächsten Schritt suchen Sie einen Wohnbau-Finanz-Experten auf und profitieren Sie von der kompetenten Beratung. Ihr Berater holt Angebote verschiedener Banken ein, erläutert Ihnen deren Vor- und Nachteile.
Auf Basis der dann vorliegenden Angebote wird ein maßgeschneiderter Finanzierungsplan erstellt. Ihr Wohnbau-Finanz-Experte unterstützt Sie dabei, Top-Konditionen auszuhandeln, bis hin zum finalen Abschluss des Kreditvertrags mit der finanzierenden Bank.
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Checkliste für die Immobilienfinanzierung
Die Checkliste zur Immobilienfinanzierung hilft Ihnen, einen klaren Überblick über alle wichtigen Schritte auf dem Weg zur Kreditaufnahme zu behalten:
- Finanzielle Bestandsaufnahme (Haushaltsrechnung, Ersparnisse, etc.)
- Budget planen (Nebenkosten wie Notar, Versicherung etc. bedenken) und maximalen Kaufpreis festlegen
- KSV-Auskunft einholen und ggf. Eintrag korrigieren lassen
- Dokumente vorbereiten (Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Bausparvertrag, Nachweis über Sparguthaben und Wertpapiere und Reisepass)
- Finanzierungsangebote vergleichen, idealerweise mit Unterstützung eines Wohnbau-Finanz-Experten
- Finanzierungsvertrag, nach eingehender Erläuterung und Prüfung, abschließen.
Checkliste Hausbau und Hauskauf
Zusätzlich zu den allgemeinen Punkten der Finanzierungs-Checkliste gibt es einige zusätzliche Unterlagen sowie Besonderheiten, die Sie beachten sollten, wenn Sie ein Haus planen:
Bei Neubau:
- Baubeschreibung und Einreichpläne
- Gibt es Auflagen seitens der Gemeinde? (z.B. Fertigstellungsfristen)
- Konkreter Zeitplan bis zur Fertigstellung sollte ausgearbeitet werden.
- Ist der Grundstückskauf schon vollzogen und unbelastet?
Bei Hauskauf:
Egal ob Neubau oder Hauskauf, bedenken Sie immer auch Zusatzkosten für die Gestaltung der Außenanlagen und des Gartens.
Checkliste Wohnungskauf
Für die Finanzierung Ihres Wohnungskaufs sollten Sie besonders auf die folgenden Punkte unserer Wohnungskaufs-Checklist achten:
- Prüfung des C-Blatts im Grundbuch: Sind Belastungen eingetragen?
- Wer ist der Verkäufer der Wohnung? Falls es sich um einen Bauträger handelt, prüfen Sie die Bonität des Unternehmens, sofern die Immobilie noch nicht fertiggestellt ist.
- Ist im Kaufvertrag festgehalten, dass der Verkauf „bestands- und lastenfrei“ erfolgt?
- Sind Arbeiten am Gebäude geplant, die seitens der Eigentümergemeinschaft bereits beschlossen wurden und sind dafür Reparaturrücklagen vorhanden?
- Prüfen Sie den Wohnungseigentumsvertrag, der Rechte und Pflichten der Miteigentümer regelt.
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Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.
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