Finanzierungsangebote und Finanzierungszusage erklärt

Die Finanzierung einer Immobilie ist ein entscheidender Schritt, der gründlich geplant werden sollte. Finanzierungsangebote zu vergleichen und eine Finanzierungszusage rechtzeitig zu erhalten, kann Ihren Immobilienkauf erheblich erleichtern und gibt Ihnen Sicherheit. Wir erklären, worauf Sie unbedingt achten sollten und wie Sie optimal vorbereitet sind.

Bei der Immobilienfinanzierung ist es entscheidend, dass Sie verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen. Viele Banken locken mit vermeintlich günstigen Zinssätzen, doch diese allein garantieren nicht immer das beste Gesamtangebot. Ein genauer Vergleich umfasst auch weitere wichtige Faktoren:

• Höhe der monatlichen Kreditraten und Gesamtdarlehenssumme
• Laufzeitbedingungen und Möglichkeiten zur flexiblen Tilgung
• Optionen für kostenfreie Sondertilgungen
• Höhe möglicherweise anfallender Bereitstellungszinsen
• Kündigungsbedingungen und Serviceleistungen der Bank

Insbesondere flexible Tilgungsmöglichkeiten und kostenlose Sondertilgungen können langfristig erhebliche finanzielle Vorteile bieten. Professionelle Unterstützung durch spezialisierte, ungebundene Kreditvermittler kann hierbei sehr hilfreich sein.

Um die besten Finanzierungsangebote vergleichen zu können, haben Sie drei Möglichkeiten:

1. Eigener Angebotsvergleich: Dies ist die zeitintensivste Methode, kann jedoch einen direkten persönlichen Kontakt zu Bankberatern bieten.
2. Online-Vergleichsportale: Diese ermöglichen einen schnellen Überblick über zahlreiche Angebote, allerdings fehlt die persönliche Beratung.
3. Kreditvermittler: Unabhängige Vermittler analysieren Ihre individuelle Situation und schlagen passende Banken vor. Die persönliche Beratung und Begleitung während des Prozesses ist hierbei der große Vorteil.

Nutzen Sie jenen Weg, der am besten zu Ihren Anforderungen passt. Aber verzichten Sie keinesfalls auf einen Vergleich von Finanzierungsangeboten, da dies potenziell tausende Euro sparen kann.

Um Ihnen den Vergleich zu erleichtern, können Sie direkt unseren Immobilienkredit-Rechner nutzen – individuell, schnell und übersichtlich.

Eine Finanzierungszusage (auch Finanzierungsbestätigung genannt) ist die vorläufige Zusage einer Bank oder Bausparkasse, Ihnen eine bestimmte Kreditsumme zur Finanzierung einer Immobilie bereitzustellen. Sie ist zwar noch kein endgültiger Kreditvertrag, gibt jedoch Ihnen und dem Verkäufer wesentliche Sicherheit bei Verhandlungen.

Die rechtzeitige Einholung einer Finanzierungszusage bietet Ihnen mehrere entscheidende Vorteile:

• Sie stärkt Ihre Verhandlungsposition gegenüber anderen Kaufinteressenten.
• Verkäufer bevorzugen Käufer, die bereits über eine Finanzierungsbestätigung der Bank verfügen.
• Der gesamte Kaufprozess wird durch diese frühzeitige Zusage beschleunigt.
• Sie minimieren das Risiko, im entscheidenden Moment die Finanzierung nicht zu erhalten.

Um eine Finanzierungsbestätigung der Bank zu erhalten, sollten Sie rechtzeitig folgende Dokumente bereithalten:

• Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide)
• Vermögensübersicht und Eigenkapitalnachweise
• Exposé und Grundbuchauszug der Immobilie
• Gegebenenfalls weitere relevante Unterlagen zu bestehenden Krediten oder finanziellen Verpflichtungen

Ohne eine vorab eingeholte Finanzierungszusage riskieren Sie finanzielle Verluste und rechtliche Probleme. Sollte die Finanzierung im letzten Moment scheitern und haben Sie beispielsweise bereits ein verbindliches Kaufangebot gestellt, könnten Sie Stornokosten oder Vertragsstrafen zu tragen haben. 

In der Regel erteilen Banken die Finanzierungszusage kostenfrei, allerdings können bei komplexeren Anfragen oder intensiven Prüfungen Gebühren anfallen. Dies könnte beispielsweise dann der Fall sein, wenn ein kostenpflichtiges Gutachten über eine Immobilie bereits frühzeitig zu erstellen ist. 

Die Finanzierungszusage ist üblicherweise nicht rechtsverbindlich, gilt jedoch als starker Vertrauensbeweis der Bank. In seltenen Fällen kann ein Kreditinstitut auch eine rechtsverbindliche Finanzierungszusage ausstellen. Dies muss allerdings aus dem zur Verfügung gestellten Dokuments der Bank dann auch eindeutig hervorgehen.

Bei positiver Prüfung stellt das Kreditinstitut eine Finanzierungszusage in wenigen Tagen zur Verfügung. Die Erstellung eines Kreditvertrags kann hingegen auch länger brauchen. Für die Finanzierungszusage werden die meisten der benötigten Dokumente schon bereitgestellt.  Daher werden die nachfolgenden Prozesse, wie die Kreditvertragserstellung dann abgekürzt.

Finanzierungszusagen sind in der Praxis hilfreich. Aber auch, wenn Sie die Immobilie letztendlich doch nicht erwerben, ist das kein Problem. Für den Kreditwerber ist die Finanzierungszusage jedenfalls nicht verbindlich. Soweit die Rahmenbedingungen des zugesagten Kredits nicht mehr Ihren Vorstellungen entsprechen, müssen Sie diese Bank auch nicht in Anspruch nehmen. Vergleichen zahlt sich auf jeden Fall zu jedem Zeitpunkt aus. 

Die fortschreitende Digitalisierung verändert auch den Finanzierungsmarkt grundlegend. Künftig werden Prozesse zur Einholung und Abwicklung von Finanzierungsangeboten sowie Finanzierungszusagen deutlich beschleunigt und transparenter gestaltet, was Ihnen als Kunde Vorteile bringt. Dennoch müssen Sie bei Kreditvergleichen auch künftig sehr genau darauf achten, ob gleiche bzw. die richtigen Parameter miteinander verglichen werden. Nur dann werden Sie auch ein zufriedenstellendes Vergleichsergebnis erhalten.

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