Kredit beantragen: Welche Unterlagen sind dafür nötig?

Unterlagen zur Person

Der Gesetzgeber hat Kreditinstitute verpflichtet alle ihre Kunden zu legitimieren. Im Rahmen der Beantragung eines Kredits benötigt daher jedes Institut die nachfolgenden Unterlagen:

• Amtlicher Lichtbildausweis (Personalausweis, Reisepass, Führerschein oder Aufenthaltstitel für Kreditinteressenten ohne österreichische Staatsbürgerschaft)
• Meldezettel (amtliche Bescheinigung des Wohnsitzes)

Einkommen

Alle Unterlagen zur Einkommenssituation sind im Rahmen einer Kreditvergabe von Bedeutung. Nur stabile Einkünfte sichern die Rückzahlungsfähigkeit einer Wohnbaufinanzierung ab. Nachfolgende Dokumente sollten daher in Vorbereitung auf das erste Beratungsgespräch zusammengestellt werden:

• Gehaltsabrechnungen der letzten 6 Monate (oft reichen auch 3 Monate)
• Jahreslohnzettel vom Vorjahr
• Ggf. Steuerbescheide und Steuererklärungen der letzten 3 Jahre
• Aktueller Pensionsbescheid, falls die Kreditlaufzeit in das Pensionsalter hineinreicht
• Nachweise über sonstige Einkünfte: Vermietung/Verpachtung, Diäten, Zulagen, Kindergeld, Karenzgeld, Familienbeihilfe, Unterhalt, Dienstvertrag

Immobilie

Die Immobilie dient den Banken oder Bausparkassen als Sicherheit. Das finanzierende Institut muss daher in der Lage sein, den Wert einer Immobilie zu berechnen. Hierfür benötigt es möglichst viele der nachstehenden Unterlagen, sofern es diese für die Immobilie gibt:

• Kaufanbot, mit dem Sie verbindlich Ihr Kaufinteresse an einer Immobilie erklären
• Exposé, auch Objekt- oder Ausstattungsbeschreibung
• Grundrissplan
• Fotos von innen und außen
• Kaufvertrag (oder -entwurf) bzw. Kaufangebot
• Aktueller Grundbuchauszug (Nachweis über Eigentumsverhältnisse des Grundstücks)
• Falls zutreffend: Kontaktdaten Treuhänder/in, Anwartschaftsvertrag, Genossenschaftsvertrag, Pachtvertrag

Haushaltsrechnung

Im Idealfall erfassen Sie über mehrere Monate möglichst genau Ihre Einnahmen und Ausgaben. So können Sie eine Jahresprognose erstellen und Ihr Kreditberater sieht wie viel frei verfügbares Einkommen Sie abzüglich aller Kosten zur Verfügung haben. Daraus wird die Kreditrate ermittelt, die zu Ihrem Haushaltsplan passt.

Tipp

Eine Vorlage für die Erstellung einer Haushaltsrechnung finden Sie in unserem Beitrag Haushaltsrechnung.

Bestehende Vermögenswerte

Neben den Einkünften sind die mögliche Einbringung von Eigenmitteln ein wesentlicher Baustein, da die Zinskonditionen davon abhängen, wie viel eigene Mittel eingebracht werden können. Wesentlich sind in diesem Zusammenhang:

• Eigenmittelnachweis: Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Auszüge aus Sparbüchern und Bausparverträgen
• Weitere Vermögenswerte: Immobilienbesitz und Wertpapiere

Versicherungen

Alle Unterlagen, welche Sie zu Ihrer Versicherungslage vorlegen können, reduzieren bei Eintritt eines Versicherungsfalles das Risiko für das kreditgebende Institut. Ergänzend sollten daher nachfolgende Policen zusammengestellt werden:

• Kapital- und Risikolebensversicherung
• Eigenheimversicherung
• Feuerversicherung
• Private Rentenversicherung
• Usw.

Laufende Kredite und andere Verbindlichkeiten

Bestehen neben der neuen Finanzierung bereits laufende Verpflichtungen, so muss dies im Rahmen der Finanzierung berücksichtigt werden. Alle wichtigen Daten hierzu können entnommen werden aus den nachstehenden schriftlichen Vereinbarungen:

• Bestehende Kredit- oder Leasingverträge mit Nachweis Restschuld
• Scheidungsvereinbarung