In Summe 10 Leitzinserhöhungen und bislang nur drei Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank haben neue Kredite deutlich teurer gemacht. Zahlreiche Kreditnehmer, die in der Vergangenheit einen Kredit mit einem variablen Zinssatz aufgenommen haben, müssen aktuell immer noch mit den stark gestiegenen Kosten kämpfen. Die gute Nachricht: Die gestiegenen Zinsen bedeuten nicht automatisch, dass Sie nichts dagegen tun können, dass Ihre monatliche Kreditrate so hoch bleibt. Ganz im Gegenteil, sogar eine Reduktion der monatlichen Belastung ist möglich.
Wie lange bleiben die Zinsen noch hoch?
Sind Sie beunruhigt, wenn Sie darüber nachdenken, dass der Leitzinssatz noch längere Zeit auf einem erhöhten Niveau verweilt? Nach den Zinserhöhungen dauerte es nicht lange, bis ein neues Schreiben der Bank Sie darüber informierte, dass nun die monatlichen Zinskosten für Ihren laufenden Kredit mit variablem Zinssatz weiter ansteigen.
Doch wie lange dürfen die Zinsen noch auf höherem Niveau bleiben, bis ich mir den Kredit für meine Immobilie möglicherweise nicht mehr leisten kann? Diese Frage beschäftigt unzählige Kreditnehmer. Wer einen variabel verzinsten Kredit aufgenommen hat, muss darauf hoffen, dass die Zinsen demnächst wieder deutlicher sinken. Sonst könnte es passieren, dass die monatliche Kreditrate nicht länger leistbar ist und im schlimmsten Fall sogar das Eigenheim verkauft werden muss.
Doch wie hängen die gestiegenen Leitzinsen und Ihre monatliche Kreditrate genau zusammen? Mit dem Kredit Entlastungsrechner können Sie prüfen, wie sich die monatliche Rate Ihres Kredits verändert, wenn die Zinsen um „X“ Prozent steigen oder fallen. So können Sie ermitteln, ab welchem Zinssatz Ihr bestehender Kredit schlichtweg nicht mehr leistbar wäre oder bei sinkenden Zinsen, ab wann Sie keine weiteren Liquiditätsreserven mehr aufbrauchen müssen.
Jetzt Leistbarkeit prüfen:
Berechnen Sie, wie hoch Ihre monatliche Rate ausfällt, wenn die Zinsen z. B. um weitere zwei Prozent steigen.
Unterstützung durch den Kredit Entlastungsrechner
Die Nutzung des Kredit Entlastungsrechners ist ganz unkompliziert. Sie geben nur 3 Werte Ihres bestehenden Kredits an: aktuelle Restschuld, Restlaufzeit und monatliche Rate. Der Rechner zeigt Ihnen, wie hoch die zukünftige Rate wäre, wenn die Zinsen um „X“ Prozent steigen (oder fallen). Für „X“ können Sie verschiedene Zinssatzänderungen in einer Bandbreite von -5 % bis + 5 % auswählen. So wissen Sie immer, wie teuer Ihr aktueller Kredit noch werden kann, wenn diese berechneten Szenarien eintreten.
Gleichzeitig sehen Sie, wie hoch Ihre monatliche Entlastung beim Kredit ausfallen kann. Ihre aktuellen monatlichen Kosten können Sie um diesen Betrag reduzieren, indem ein Umschuldungskredit mit Fixzinssatz und längerer Laufzeit abgeschlossen wird.
Die Angaben dienen als beispielhafte Kalkulationen auf aktuellen Referenzwerten. Für eine exakte, unverbindliche und kostenlose Prüfung, wie hoch die Einsparungsmöglichkeit in Ihrem konkreten Fall ist, füllen Sie einfach das Kontaktformular im Kredit Entlastungsrechner aus. Unsere Wohnbau-Finanz-Experten melden sich auf dem von Ihnen gewählten Weg und besprechen mit Ihnen, welches Einsparpotential für Ihren Kredit vorhanden ist.
Monatliche Kreditrate senken: Das können Sie tun
Bei Ihrem Kredit mit variablen Zinsen sind die monatlichen Kosten aufgrund von Zinserhöhungen immer weiter gestiegen. Doch mit einem Umschuldungskredit können Sie die Einflussfaktoren, welche für die monatliche Belastung entscheidend sind, neu festlegen.
Ein Umschuldungskredit funktioniert folgendermaßen:
- Sie nehmen einen neuen Umschuldungskredit auf. Dann verwenden Sie die Kreditsumme, um Ihren bisherigen Kredit zu tilgen, sodass dieser bisherige Kredit abgeschlossen ist.
- Der Umschuldungskredit hat eine längere Laufzeit, z. B. 35 Jahre. Dadurch verteilen sich die Raten auf einen längeren Zeitraum, weshalb diese pro Monat niedriger ausfallen als bisher.
- Es kann ein Fixzinssatz (von beispielsweise 20 Jahren) vereinbart werden, sodass die monatlichen Kreditraten über einen langen Zeitraum konkret planbar sind. Von möglichen zukünftigen Zinserhöhungen der EZB sind Sie in diesem Zeitraum nicht mehr betroffen.
Der Umschuldungskredit ersetzt somit Ihren bisherigen Kredit. Er bietet die Sicherheit und Planbarkeit einer Fixzinsvereinbarung und durch die längere Kreditlaufzeit sinkt der monatlich zu zahlende Betrag. So entlasten Sie Ihr Haushaltsbudget und müssen keine Angst mehr davor haben, dass Ihr bestehender Kredit durch mögliche Zinserhöhungen in der Zukunft unleistbar wird bzw. Sie noch länger die hohe Kreditrate aufbringen müssen.
Fazit: Jetzt handeln und monatliche Belastung senken
Niemand weiß mit Sicherheit, wann der Leitzinssatz in Zukunft wieder deutlich sinkt. Gerade für all jene, die derzeit einen Kredit mit variablem Zinssatz tilgen müssen, ist diese Situation sehr belastend. Einerseits finanziell, andererseits auch psychisch, da unklar bleibt, wie lange die Kostensteigerungen für den bestehenden Kredit noch bestehen bleiben – und wie diese bezahlt werden können. Gerade wegen dieser schwierigen Ausgangssituation ist es wichtig, aktiv zu werden. Mit dem Kredit Entlastungsrechner können Sie zudem prüfen, wie hoch die monatliche Rate künftig ausfällt, wenn die Kreditzinsen noch um einen Prozentwert „X“ steigen würden. So wissen Sie, ab welcher Zinshöhe die monatliche Rate nicht mehr leistbar wäre.
Damit es nicht so weit kommt, zeigt Ihnen der Kredit Entlastungsrechner auch, welche monatliche Reduktion der Rate in etwa möglich ist. Die Kreditrate lässt sich durch einen Umschuldungskredit verringern. Die Laufzeit des Kredits wird gestreckt und gleichzeitig wird ein Fixzinssatz vereinbart. So erhalten Sie Planungssicherheit und verbessern die Liquidität Ihres monatlichen Haushaltsbudgets. Die gesamte Kalkulation erfolgt über den kostenlosen, einfach zu bedienenden Kredit Entlastungsrechner.
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