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Kreditrate und Zinsen des Kredits ganz einfach online berechnen
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- Sie möchten wissen, welcher Kredit für Ihren Wohntraum – z. B. für den Hausbau oder Wohnungskauf – in Frage kommt? Bei uns können Sie ganz unkompliziert Kreditzinsen und Kreditrate berechnen. Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme und den Wert der Immobilie ein. Der Online-Kreditrechner für Österreich zeigt Ihnen schnell und unverbindlich, welche Kreditraten und welche Zinsen Sie erwarten können.
Kredit berechnen: In 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit!
Welche monatliche Rate muss ich einkalkulieren? Welches Kreditmodell bietet die besten Konditionen? Eine erste Antwort auf diese Fragen liefert unser Online-Kreditrechner! Für weitere Informationen stehen Ihnen unsere Infina-Finanzexperten zur Verfügung. Jetzt einfach online Kredit berechnen und danach unverbindlich beraten lassen.
Sie suchen einen kleineren Kredit für Auto, Möbel & Co.?
Für kleinere und mittlere Beträge, beispielsweise 2.500, 5.000 oder 15.000 Euro, brauchen Sie keinen Immobilienkredit. Hier eignet sich am besten ein Konsumkredit. Damit lassen sich z. B. ein neues Auto, Reisen oder eine Ausbildung finanzieren. Die Auszahlung erfolgt vergleichsweise rasch: Bei positiver Kreditzusage haben Sie das Geld meist innerhalb weniger Stunden oder Tage auf dem Konto.
Mit dem folgenden Rechner können Sie den passenden Konsumkredit berechnen:
Hier erhalten Sie mehr Informationen zum Konsumkredit und können verschiedene Konsumkredite vergleichen: Zum Konsumkredit
Kreditberechnung: Die wichtigsten Fragen
Wer vom Eigenheim träumt, steht oft vor weitreichenden Entscheidungen: Vor allem bei der Aufnahme eines Wohnkredits gibt es viel zu bedenken. Hier beantworten wir die wichtigsten Fragen rund um die Kreditberechnung.
Maximalhöhe des Kredits berechnen
Schieben Sie den Regler einfach auf jenen Betrag, den Sie (inklusive Miete) zur freien Verfügung haben. Darunter sehen Sie dann, welche Kreditsumme möglich ist.
Anleitung für den Online-Kreditrechner von Infina
Unser Online-Kreditrechner hilft Ihnen, das Projekt Wohnkredit realistisch einzuschätzen und eine erste Orientierung zu bekommen. Welche Zinsen können Sie ungefähr erwarten? Mit welcher monatlichen Kreditrate müssen Sie kalkulieren?
Die folgende Anleitung gibt Ihnen einen Überblick, wie Sie vorgehen müssen, um Ihre Kreditrate zu berechnen.
Jetzt Online-Selbstauskunft ausfüllen und maßgeschneiderte Kreditangebote erhalten!
Die Online-Selbstauskunft ist ein zusätzlicher Service, mit dem detaillierte Daten über Ihr Wohnbau-Vorhaben und die benötigte Finanzierung abgefragt werden – natürlich absolut vertraulich und gesichert!
Für Sie ergeben sich dadurch einige Vorteile: Mit der Online-Selbstauskunft…
… bekommen Sie genau zugeschnittene Kreditangebote von Ihrem Infina Wohnbau-Finanz-Experten.
… können Sie zu Hause in aller Ruhe die notwendigen Daten eingeben und sparen sich die Zeit beim Beratungsgespräch.
… erhalten Sie selbst eine Übersicht über Ihre finanzielle Lage, die Kosten Ihres Projekts und Möglichkeiten der Finanzierung.
- Sie möchten die Online-Selbstauskunft durchführen? Dann verwenden Sie den Kreditrechner und klicken Sie nach der versendeten Anfrage an uns den dann angezeigten Button "weiter zur Selbstauskunft".
FAQs zum Online-Kreditrechner für Österreich
Unser Kreditrechner zeigt Ihnen aktuelle Kreditkonditionen für Österreich. Sie haben dazu Fragen oder möchten mehr über die Kreditaufnahme und das Angebot von Infina wissen? Hier finden Sie die Antworten!
Das hängt von Ihrer individuellen Situation ab – denn: Den einen „besten“ Kredit für alle gibt es nicht. Manche Banken bieten bessere Konditionen für lange Laufzeiten, manche wiederum großzügigen Spielraum bei vorzeitiger Rückzahlung etc.
Um den idealen Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden, müssen Sie also viele konkrete Angebote einholen und diese vergleichen. Gut zu wissen: Bei Infina erledigen wir das für Sie, und zwar völlig kostenlos! Unsere Wohnbau-Finanz-Experten vergleichen zahlreiche Banken und bieten Ihnen eine Übersicht der besten Kreditangebote – genau passend auf Ihre Anforderungen.
Geben Sie in den Online-Kreditrechner die gewünschte Kredithöhe und ein paar weitere Informationen ein. Anschließend können Sie damit für verschiedene Kreditangebote die Zinsen und monatliche Kreditrate berechnen. Sie erhalten eine Übersicht über mehrere Finanzierungsmodelle und können diese schnell und einfach vergleichen.
Ja, unser Kreditrechner ist völlig unverbindlich und natürlich kostenlos.
Nein. Eine Anfrage bei Infina hat keinerlei Auswirkung auf Ihre Bonität und wird nicht beim KSV gemeldet. Erst wenn Sie sich für ein von Infina eingeholtes Angebot entscheiden, wird eine konkrete Kreditanfrage an ein Kreditinstitut gesendet und damit ggf. eine Anfrage beim KSV ausgelöst.
Der Kreditrechner leitet Sie zu einem Kontaktformular, mit dem Sie gleich online eine Anfrage an uns stellen können. Ein Finanzexperte in Ihrer Nähe meldet sich dann in Kürze und informiert Sie über unseren Service. Natürlich können Sie sich gern auch telefonisch oder per Mail an uns wenden! Wir freuen uns auf Sie!
Nein, der Kreditrechner, die Kreditanfrage und auch die Online-Selbstauskunft sind vollkommen unverbindlich. Sie können eine Online-Anfrage jederzeit ohne Angabe von Gründen zurückziehen. Infina holt konkrete Angebote von den einzelnen Banken und Bausparkassen erst ein, wenn Sie uns mittels eines Vermittlungsauftrags hierzu ermächtigt haben.
Das hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer finanziellen Situation ab: Mit Fixzinsen haben Sie die Sicherheit, dass sich die Zinszahlungen nicht ändern. Sie können also besser kalkulieren. Ein variabler Zinssatz ist häufig günstiger als ein fixer Zinssatz (Stand 11.11.2024 ist dies allerdings nicht der Fall), es ist jedoch nicht absehbar, wie sich dieser in der Zukunft entwickelt. Einen variablen Zinssatz sollten Sie also nur dann wählen, wenn Sie viel Spielraum im monatlichen Budget haben – sodass Sie im Falle des Falles auch eine höhere Zinsbelastung stemmen könnten.
In unserem Ratgeber finden Sie einen ausführlichen Vergleich von fixen und variablen Zinsen.
Die angezeigten Zinssätze basieren auf der aktuellen Marktsituation und Erfahrungswerten von Infina. Es handelt sich dabei um eine realistische Schätzung, in welchem Bereich sich angebotene Zinssätze bewegen könnten. Für einen Vergleich von konkreten Bank-Angeboten senden Sie uns am besten eine Anfrage – ein Infina Wohnbau-Finanz-Experte analysiert dann für Sie die Situation.
Bei einem Immobilienkauf kommt meist ein sogenanntes Treuhandkonto zum Einsatz: Das ist ein Extra-Konto, das von einem Notar oder Anwalt (dem Treuhänder) verwaltet wird. Auf dieses Konto wird der Kaufpreis überwiesen. Nach Abschluss des Immobilienkaufs (d.h. der Grundbucheintragung) wird das Geld dann an den Verkäufer der Immobilie überwiesen.
Kreditangebote vergleichen: Darauf sollten Sie achten!
Bei Krediten ist nicht immer auf den ersten Blick erkennbar, ob es sich um ein gutes Angebot handelt. Hier lohnt es sich, wenn man einige wichtige Punkte im Auge behält.
Darauf sollten Sie achten, wenn Sie verschiedene Kredite vergleichen:
1. Der Effektivzinssatz
Der Effektivzinssatz spiegelt die gesamten jährlichen Kosten für den Kredit wider. Zum Sollzins (oder auch Nominalzins) hingegen gesellen sich noch diverse Zusatzkosten – diese sind beim effektiven Jahreszins bereits einkalkuliert. Der letztere ist daher besonders aussagekräftig für den Kreditvergleich.
Tipp: Mit unserem Kreditrechner können Sie einen realistischen Effektivzins für die Kreditaufnahme berechnen – schnell und unverbindlich.
2. Die Zinsbindung
Welches Zinsbindungsmodell wird angeboten? Bei variablen Zinsen besteht die Gefahr, dass mit einer Erhöhung des allgemeinen Zinsniveaus auch Ihre monatlichen Kreditraten steigen. Bietet die Bank die Möglichkeit einer Fixzinsvereinbarung an – und wenn ja, mit welcher Zinsbindungsperiode? Oder gibt es noch andere Arten der Zinsabsicherung, etwa eine Zinsober- bzw. Zinsuntergrenze?
Diese Optionen erlauben es, über einen festgelegten Zeitraum die immer gleichen Kreditzinsen zu zahlen oder im Vorfeld eine Obergrenze für den Zinssatz zu vereinbaren. Wenn Sie wissen, welche Rückzahlungen monatlich anstehen, können Sie langfristiger planen.
3. Die vorzeitige Schuldentilgung
Manchmal hat man überraschenderweise doch mehr Geld auf dem Konto als geplant. Dann ist es von Vorteil, wenn es kostenfrei oder sehr günstig möglich ist, die Kreditschulden vorzeitig zu tilgen oder eine komplette Rückzahlung zu leisten. Das kann nämlich eine erhebliche Entlastung bedeuten, indem die Zinszahlungen für den restlichen Kreditbetrag niedriger ausfallen. Oft steht dem jedoch eine Pönale im Weg. Mit dieser Strafzahlung möchte die Bank jene Einnahmen kompensieren, die ihr bei vorzeitiger Rückzahlung entgehen. Schauen Sie diesbezüglich genau hin!
4. Benötigte Sicherheiten
Für höhere Kreditbeträge verlangen die meisten Banken Sicherheiten, zum Beispiel in Form einer Hypothek oder einer Kreditrestschuldversicherung. Falls Sie als Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können, dann kann die Bank die offene Forderung durch die Sicherheiten begleichen. Fragen Sie daher nach, welche Sicherheiten die Bank verlangen würde. Denn für eine Kreditrestschuldversicherung fallen beispielsweise wieder Zusatzkosten an.
5. Rückzahlungsfreie Zeit
Auch wenn man großzügig kalkuliert: Es gibt viele Gründe, warum ein Aussetzen der Rückzahlung manchmal notwendig ist – beispielsweise Jobsuche, gesundheitliche Probleme etc. Fragen Sie deshalb nach, ob es möglich ist, die Kreditraten vorübergehend auszusetzen oder zu reduzieren, bis Sie wieder mehr Geld zur Verfügung haben. Dies gibt Ihnen die Sicherheit, bei unerwarteten Ereignissen finanziellen Spielraum zu haben.
Kreditrate berechnen: Wie hängen Rate, Laufzeit und Kreditbetrag zusammen?
Ein Kreditratenrechner zeigt Ihnen, wie hoch die monatliche Rate bei einem bestimmten Kreditbetrag und einer bestimmten Laufzeit ist. Sie geben also den Kreditbetrag ein und der Kreditratenrechner liefert Ihnen die monatliche Rückzahlungsrate. Anschließend können sie die Laufzeit anpassen (Klick auf „Angaben bearbeiten“) und erneut die Kreditrate berechnen. Sie sehen dann, wie sich die Rückzahlungsrate verändert.
Dabei sollten Sie den Überblick darüber behalten, wie Kreditrate, Laufzeit, Kreditbetrag und Zinssatz zusammenhängen:
| Veränderung | Auswirkung auf die Kreditrate |
|---|---|
| Erhöhung des Kreditbetrags | Rate erhöht sich |
| Verlängerung der Laufzeit | Rate verringert sich |
| Zinssatz steigt | Rate erhöht sich |
Die Kreditrate ist zu hoch und übersteigt Ihr monatlich freies Budget? Dann können Sie entweder die Laufzeit verlängern (also z. B. den Kredit nicht über 20 Jahre abbezahlen, sondern über 30 Jahre) oder einen niedrigeren Kreditbetrag wählen.
Testen Sie doch einfach die Ratenberechnung mit verschiedenen Kreditbeträgen als Ausgangswert: Einfach den Betrag variieren und online die jeweilige Kreditrate berechnen.
Selbstverständlich spielt auch der Zinssatz eine entscheidende Rolle dabei, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ist. Unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten helfen Ihnen, ein Kreditangebot mit den optimalen Konditionen zu finden!
Repräsentatives Beispiel für eine Finanzierung
Zum Schluss noch ein kurzes Beispiel aus unserem Online-Kreditrechner, wie eine Immobilienfinanzierung aussehen könnte:
Familie Muster möchte eine Eigentumswohnung um 400.000 Euro kaufen (Nebenkosten inklusive). Davon hat sie 150.000 Euro bereits als Eigenkapital angespart, für die restlichen 250.000 Euro benötigt die Familie einen Kredit. Sie möchte diesen Kredit über einen Zeitraum von 35 Jahren zurückzahlen.
Da ihr Sicherheit wichtig ist, entscheidet sich die Familie für einen Fixzinskredit. Der Infina-Kreditrechner schlägt ihr folgende Finanzierung vor (Stand 11.11.2024):
- 35 Jahre Laufzeit
- 25 Jahre Fixzinsbindung
- Monatliche Rate: 1.049,80 €
- Sollzinssatz: 3,250 % p.a.
- Effektivzinssatz: 3,674 % p.a.
Alle Konditionen der Finanzierung im Überblick:
| Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag) | 250.000 € |
|---|---|
| Kreditlaufzeit | 35 Jahre |
| Anzahl monatlicher Pauschalraten | 420 |
| Monatliche Rate | 1.049,80 € |
| Sollzinssatz | 3,250 % p.a. |
| Grundbucheintragungsgebühr | 3.771,01 € |
| Bearbeitungsgebühr | 7.856,28 € |
| Eingabegebühr | 62,00 € |
| Notargebühr | 186,62 € |
| Grundbuchprüfung | 20,00 € |
| Kontoführungsentgelt pro 3 Monate | 15,00 € |
| Kreditbetrag | 261.875,91 € |
| Effektiver Jahreszinssatz | 3,674 % p.a. |
| Zu zahlender Gesamtbetrag | 440.916,13 € |
| Kreditvermittler | INFINA Credit Broker GmbH |
Zusätzlich zu den ausgezahlten 250.000 Euro fallen auch noch diverse Gebühren an – der tatsächlich gewährte Kredit liegt daher bei 261.875,91 Euro. Dazu kommen über die Jahre noch die Kreditzinsen und das Kontoführungsentgelt, sodass insgesamt (über die gesamte Laufzeit) ein Betrag von 440.916,13 Euro an die Bank zu zahlen ist.
Nutzen Sie Ihre Förderchancen 2024
Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind jetzt greifbar. Neu, unter anderem seit dem 01.04.2024: Wesentliche Erleichterungen für den privaten Immobilienerwerb durch die temporäre Gebührenbefreiung beim Immobilienkauf – dem Wegfall der Grundbucheintragungsgebühr und Pfandrechtseintragungsgebühr. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber:
„Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024".
Bildquellen: G-Stock Studio/ Shutterstock.com, Joyseulay/ Shutterstock.com, GaudiLab/ Shutterstock.com. Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.
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