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Berechnen Sie die Rate und Zinsen für Ihren Kredit
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- Kann ich mir meinen Wunschkredit leisten und mit welchen Zinsen muss ich rechnen? Der praktische Immobilienkredit-Rechner von Infina liefert Ihnen eine erste Antwort auf diese Frage. Berechnen Sie ganz einfach Rate und Zinssatz – online und kostenlos.
Immobilienrechner: In 3 Schritten zur passenden Finanzierung
Die Traumwohnung ist gefunden – aber die Finanzierung fehlt noch? Mit dem Immobilienrechner erhalten Sie eine Einschätzung, wie ein solcher Kredit aussehen könnte. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein und der Rechner zeigt Ihnen, welche Rate und welchen Zinssatz Sie erwarten können. Sie benötigen mehr Informationen oder Hilfe beim Kreditvergleich? Dann senden Sie uns im Anschluss gleich eine unverbindliche Kreditanfrage. Und so gehen Sie vor:
Was ist ein Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit ist ein Kredit, welcher zweckgebunden vergeben wird. Das heißt, der Kreditkunde kann das Geld nur für ein bestimmtes Vorhaben verwenden: z. B. ein Hauskauf oder -bau, Wohnungskauf, Umbau oder Altbausanierung. In den meisten Fällen wird der Immobilienkredit mit einer Hypothek abgesichert und die Bank trägt sich ins Grundbuch ein.
Mit unserem Immokredit-Rechner können Sie verschiedene Immobilienkredite in Österreich vergleichen und kommen so einen Schritt näher zu Ihrem Wunschkredit.
Die wichtigsten Fragen zu Immobilienkauf und Rechner
Zinsen, Gebühren und Kleingedrucktes: Der Weg zum passenden Kredit kann manchmal ganz schön kompliziert sein. Wir beantworten drei häufige Fragen rund um Immobilienkauf und Rechner.
Immobilienkredite vergleichen: Darauf kommt es an
Mit dem Immobilienkredit-Rechner können Sie online verschiedene Kreditmodelle vergleichen. Anschließend folgt meist die Suche nach einem konkreten Kreditangebot einer Bank. Infina greift Ihnen dabei gern unter die Arme und vermittelt eine günstige Finanzierung. So oder so: Es lohnt sich, zu wissen, worauf man beim Immobilienkreditvergleich achten muss!
- Wie hoch ist der Effektivzins? Effektivzins und Sollzins sind einfach zwei verschiedene Angaben zum selben Kredit. Für den Vergleich ist der Effektivzins besser. Denn: Hier fließen sämtliche Gebühren und Nebenkosten ein. So erleben Sie keine unangenehmen Überraschungen.
- Variable oder fixe Zinsen? Hier müssen Sie sich zwischen zwei Modellen entscheiden: Bei variablen Zinsen wird der Zinssatz laufend an die Marktsituation angepasst. Fixe Zinsen bleiben dagegen für einen bestimmten Zeitraum gleich. Welches die bessere Variante ist, hängt u. a. von Ihrer Risikofreudigkeit ab.
- Anderweitige Zinsabsicherung? Neben einer Fixzinsbindung können Sie sich noch anderweitig gegen eine plötzliche Zinssteigerung absichern, z. B. mit Zinscaps. Fragen Sie bei Interesse Ihren Infina Wohnbau-Finanz-Experten.
- Sondertilgung möglich? Einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzahlen – das kann sehr praktisch sein. Nicht immer ist das problemlos möglich, vor allem bei fixen Zinsen verlangen manche Banken dafür Strafzahlungen. Erkundigen Sie sich daher, ob eine solche Sondertilgung kostenfrei ist.
- Lebensversicherung gefordert? Manche Banken verlangen als zusätzliche Sicherheit eine sogenannte Kreditrestschuldversicherung. Diese übernimmt im Todesfall den noch offenen Kredit. Für Sie als Kreditkunde bedeutet das aber zusätzliche Versicherungskosten, daher sollten Sie auf jeden Fall fragen, ob das notwendig ist.
- Welche Laufzeiten sind möglich? Wenn Sie sich keine hohe Monatsrate leisten können, macht es Sinn, eine etwas längere Kreditlaufzeit zu wählen. Aber nicht alle Banken sind hier gleichermaßen flexibel. Es ist also empfehlenswert, konkret nachzufragen.
- Stimmt die persönliche Ebene? Harte Zahlen sind nicht alles. Denn ein Immobilienkredit wird sie über viele Jahre begleiten – in guten wie in schlechten Zeiten. Ein persönlicher Finanzberater, mit der sich reden lässt, ist da oft Gold wert.
Finden Sie die beste Finanzierung für Ihren Immobilienkredit! Die Infina Wohnbau-Finanz-Experten beraten Sie gern.
Wie funktioniert der Kreditrechner für Immobilien?
Unser Kreditrechner für Immobilien hilft Ihnen, das Projekt „Eigenheim“ realistisch anzugehen: Welche Zinsen sind beim Wunschkredit zu erwarten? Mit welcher monatlichen Rate muss ich kalkulieren? Wie wirken sich verschiedene Laufzeiten auf die Rate aus? Diese und weitere Fragen beantwortet der Immobilienkredit-Rechner bequem mit wenigen Klicks.
Und so funktioniert der Kreditrechner für Immobilien:
Was kann ich mir leisten: Finanzierung für die Immobilie berechnen
Ob Sie sich den gewünschten Kredit für das Traumhaus leisten können, hängt vor allem von folgenden Punkten ab:
- Eigenkapital: Wie viel Erspartes haben Sie zur Verfügung? Nach unserer Empfehlung sollten mindestens 20 Prozent der Objektkosten mit Eigenkapital finanziert werden.
- Einkommen: Von Bedeutung ist vor allem das sogenannte „frei verfügbare Einkommen“, also das, was Ihnen nach Abzug aller monatlichen Ausgaben noch übrig bleibt.
- Laufzeit: Je länger Sie Zeit haben, den Kredit zurückzubezahlen, desto höher kann die Kreditsumme ausfallen. Wie lang die Laufzeit sein kann, hängt u. a. von Ihrem derzeitigen Alter und dem Zeitpunkt des Pensionsantritts an.
Als ersten Anhaltspunkt sollten Sie eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen: Damit lässt sich das frei verfügbare Einkommen für die Finanzierung der Immobilie berechnen. So gehen Sie vor:
- Zählen Sie alle monatlichen Einkünfte zusammen (Nettoeinkommen, Beihilfen, Pensionszahlungen, Unterhaltszahlungen usw.).
- Erstellen Sie eine vollständige Liste aller monatlichen Ausgaben (Miete, Heizung und Strom, Mobilität, Hobbys usw.) und zählen Sie auch dieses zusammen.
- Ziehen Sie die gesamten Ausgaben von den gesamten Einnahmen ab – dies ist Ihr frei verfügbares Einkommen.
- Planen Sie ein Sicherheitspolster für Unvorhergesehenes ein, wie z. B. Reparaturen.
Nun haben Sie einen guten Eindruck davon, welche Monatsrate für Sie leistbar wäre. Mit dem Immobilienkredit-Rechner finden Sie dann schnell heraus, wie hoch die Kreditsumme sein könnte.
Tipp: Wenn Sie einen Kredit mit variablen Zinsen wählen, sollten Sie noch mehr Spielraum einplanen. Denn bei möglichen Zinssteigerungen würde die monatliche Rate steigen.
Förderungen für Immobilienkredite in Österreich
Die Aufnahme eines Immobilienkredits in Österreich wird durch verschiedene Förderungen der Bundesländer unterstützt. Zudem gibt es zentrale Wohnbauförderungen, welche in allen Bundesländern gelten. Voraussetzung ist jedoch, dass Sie bzw. Ihre Haushaltsmitglieder eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschreiten. Zudem muss die geförderte Immobilie als Ihr Hauptwohnsitz dienen.
Die genauen Kriterien für die Wohnbauförderung sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Lesen Sie dazu am besten unsere jeweiligen Ratgeber:
Auch bei der Art der Förderung gibt es Unterschiede. Prinzipiell kann die Förderung eines Immobilienkredits in Österreich auf folgende Arten erfolgen:
- Darlehen in gewisser Höhe zu günstigen Konditionen
- einmaliger Zuschuss, den Sie nicht zurückzahlen müssen
- regelmäßig Zuschüsse, z. B. zu den Zinsen oder zur Rückzahlungsrate
- Übernahme einer Garantie Bürgschaft
Immobilien-Kreditrechner: Nebenkosten beim Immobilienkauf
Wenn Sie den Immobilien-Kreditrechner ausfüllen, sollten Sie darauf achten, bei „Kreditsumme“ nicht allein den Kaufpreis einzutragen. Denn zum reinen Kaufpreis kommen in Österreich noch einmal 10-12 % an Nebenkosten dazu.
Im Detail müssen Sie mit den folgenden Punkten als Nebenkosten rechnen:
- Grunderwerbsteuer: 3,5 % des Immobilienwerts
- Grundbucheintragung: 1,2 % des Immobilienwerts
- Pfandrechteintragung der Hypothek ins Grundbuch: 1,2 % des Pfandbetrages
- Notargebühren bzw. Anwaltskosten: 2-3 % Kaufpreises
- Finanzierungsnebenkosten (z. B. Vermittlungs- bzw. Bearbeitungsgebühr)
Dazu kommen je nach Situation:
- Maklerprovision: 3 % des Kaufpreises
- Einrichtungskosten
- Sanierungs- bzw. Modernisierungskosten
- Umzugskosten
Das bedeutet also: Wenn Sie eine Eigentumswohnung um 300.000 Euro in Aussicht haben, müssen Sie mindestens mit 330.000 Euro rechnen. Ziehen Sie dann noch ab, was Sie an Eigenmitteln aufbringen können, und tragen Sie diesen Betrag als Kreditsumme in den Kreditrechner für Immobilien ein.
Tipp: Erfahren Sie, wie Sie von den aktuellen Förderungen maximal profitieren können: Ersparnisse bei den Nebenkosten, günstigere Zinsen und steuerliche Vorteile sind seit dem 01.04.2024 greifbar. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt und informieren Sie sich in unserem Ratgeber Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024.
Immobilienkredit-Rechner: Beispiel für eine Finanzierung
Neben den Zinsen (d. h. den Sollzinsen) fallen bei einem Immobiliendarlehen noch einige weitere Kosten an. Das folgende Beispiel aus unserem Immokredit-Rechner zeigt, wie eine Immobilienfinanzierung im Detail aussehen könnte und mit welchen Gebühren Sie rechnen müssen:
Martina und Max Mustermann möchten eine Eigentumswohnung um 270.000 Euro kaufen. Sie kalkulieren noch 10 Prozent an Nebenkosten für den Wohnungskauf ein, sodass sie eine Gesamtsumme von 297.000 Euro benötigen. Glücklicherweise haben sie bereits ein wenig Eigenkapital angespart und können somit 60.000 Euro selbst aufbringen. Für die restlichen 237.000 Euro nehmen sie einen Immobilienkredit auf. Sie entscheiden sich für eine 30-jährige Laufzeit mit variablen Zinsen.
Eine Immobilienfinanzierung laut Online-Rechner könnte z. B. folgendermaßen aussehen (Stand 11.11.2024):
- Kreditsumme: 237.000,00 €
- Laufzeit: 30 Jahre
- Sollzinsbindung: variabel
- Monatliche Rate: 1.190,38 €
- Sollzinssatz: 4,000 % p.a.
- Effektivzinssatz: 4,516 % p.a.
Die Kreditkonditionen im Detail:
| Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag) | 237.000 € |
|---|---|
| Kreditlaufzeit | 30 Jahre |
| Anzahl monatlicher Pauschalraten | 360 |
| Monatliche Kreditrate | 1.190,38 € |
| Sollzinssatz | 4,000 % p.a. |
| Grundbucheintragungsgebühr | 3.575,12 € |
| Bearbeitungsgebühr | 7.448,16 € |
| Eingabegebühr | 62,00 € |
| Notargebühr | 186,62 € |
| Grundbuchprüfung | 20,00 € |
| Kontoführungsentgelt pro 3 Monate | 15,00 € |
| Kreditbetrag | 248.271,89 € |
| Effektiver Jahreszinssatz | 4,516 % p.a. |
| Zu zahlender Gesamtbetrag | 428.538,05 € |
| Kreditvermittler | INFINA Credit Broker GmbH |
Martina und Max Mustermann bekommen also eine Summe von 237.000 Euro ausgezahlt, um die Wohnung zu kaufen. Darüber hinaus fallen aber noch einige Gebühren an (z. B. die Bearbeitungsgebühr), sodass die Bank den Mustermanns insgesamt einen Kreditbetrag von 248.271,89 Euro leiht. Zuzüglich der Zinsen bedeutet das, dass über die Laufzeit von 30 Jahren ein Gesamtbetrag von 428.538,05 Euro zurückgezahlt werden muss.
Die günstigste Finanzierung – auch für Ihr Eigenheim! Die Wohnbau-Finanz-Experten von Infina beraten Sie gern.
FAQs: Immobilienfinanzierung und Online-Rechner
Für einen Immobilienkredit von 100.000 Euro (Laufzeit 30 Jahre) ist aktuell eine Monatsrate von rund 506 Euro zu bezahlen (variable Verzinsung, Sollzins von 4,000 % p.a. bzw. Effektivzins 4,581 % p.a.). Dieser Wert ist allerdings nur eine ungefähre Schätzung (Stand 11.11.2024). Je nach Objektwert, Eigenkapital, Ihrer Bonität und verfügbaren Sicherheiten kann die Bank Ihnen ein günstigeres oder teureres Angebot machen.
Tipp: Unser Kreditrechner für Immobilien in Österreich liefert Ihnen eine schnelle, einfache Kostenschätzung für jeden Kreditbetrag.
Bei einem Kredit über 200.000 Euro bewegt sich der nominelle Sollzinssatz derzeit (Stand 11.11.2024) im Rahmen von 4,000 bis 5,500 % p.a. (variable Verzinsung) bzw. von 3,000 bis 4,500 % p.a. (fixe Verzinsung, abhängig von Zinsbindungsdauer). Dies sind natürlich nur Anhaltspunkte – der konkrete Zinssatz hängt von mehreren Faktoren ab, in allererster Linie der Bonität des Kreditkunden.
Senden Sie uns dafür einfach eine Anfrage: entweder über das Kontaktformular nach dem Kreditrechner oder direkt über unsere Kontaktseite. Wir melden uns umgehend, um ein kostenloses, unverbindliches Beratungsgespräch zu vereinbaren. Unsere Infina Wohnbau-Finanz-Experten suchen dann nach passenden Kreditangeboten – auf Wunsch können Sie schließlich einen Kredit über Infina abschließen.
Ja. Mit unserem Immobilienrechner entstehen Ihnen keinerlei Kosten, Sie können ihn also so oft betätigen, wie Sie möchten.
Nein. Sowohl der Immobilienkredit-Rechner als auch die Kreditanfrage sind völlig unverbindlich. Sie können die Anfrage jederzeit wieder zurückziehen, ohne einen Grund anzugeben.
Für den Kreditantrag sollten Sie unter anderem mitbringen: Lichtbildausweis, Meldezettel, Lohnzettel und sonstige Bescheinigungen über Ihr Einkommen, die Haushaltsrechnung, Nachweis über Eigenkapital (z. B. Kontoauszüge, Sparbücher, Grundbuchauszug), Unterlagen zur Immobilie (Kaufangebot, Grundrissplan, Fotos etc.).
Tipp: Weitere Details zu den Unterlagen für den Kredit finden Sie in unserem Ratgeber-Artikel!
Das kommt in erster Linie auf Ihre Risikobereitschaft an: Variable Zinsen können schwanken und Sie tragen das Risiko einer Zinssteigerung. Ein Fixzinskredit bietet mehr Planungssicherheit, da Sie genau wissen, mit welchen Zinsen Sie in den kommenden Jahren zu rechnen haben. Jedoch zahlen Sie für fixe Zinsen in den meisten Zeiten einen gewissen Aufschlag, es sei denn, es liegt eine inverse Zinskurve vor, wie es derzeit noch der Fall ist (Stand: 11.11.2024). Es gilt, abzuwägen, was Ihnen mehr entspricht.
Als Faustregel gilt, dass Sie 1/3 der Finanzierung durch Eigenmittel aufbringen und 2/3 durch den Immobilienkredit decken sollten. Natürlich kommt es aber auf den konkreten Fall an, je nach Einkommen, Immobilienwert oder anderen Sicherheiten kann die geforderte oder sinnvolle Eigenmittelquote höher oder niedriger sein.
Bei unserem Immokredit-Rechner tragen Sie von Vornherein nur die benötigte Kreditsumme ein. Das heißt, Sie ziehen vom Finanzierungsbedarf (in der Regel Kaufpreis plus Nebenkosten) Ihre verfügbaren Eigenmittel ab und erhalten als Resultat die benötigte Kreditsumme. Diese tragen Sie dann in das entsprechende Feld ein.
Bildquellen: G-Stock Studio/ Shutterstock.com, Joyseulay/ Shutterstock.com, GaudiLab/ Shutterstock.com. Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.
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