Kredit für Selbstständige

Egal, ob Sie ein Start-up gründen, Ihre eigene Praxis eröffnen oder den ersten Mitarbeiter einstellen möchten: Für die Umsetzung benötigen Sie entsprechendes Kapital. Als Finanzierungsgeber kommen dann beispielsweise Banken, Förderinstitute oder auch Private in Frage. Auch die Form der Finanzierung für Selbstständige kann variieren – z. B. je nach Verwendungszweck und Höhe:

• Investitionskredit: Damit finanzieren Sie benötigtes Anlagevermögen, wie z. B. eine Maschine, Firmenfahrzeuge, Büromöbel oder die Praxiseinrichtung. Die Laufzeit dieses Kredits richtet sich nach der Nutzungsdauer der Gegenstände.
   
• Betriebsmittel- oder Kontokorrentkredit: Die Kunden lassen sich Zeit mit Ihren Rechnungen? In diesem Fall hilft ein Betriebsmittelkredit. Damit können Sie die Zeit bis zum Zahlungseingang überbrücken und laufende Ausgaben (Miete, Einkauf bei Lieferanten etc.) decken. Meist erhält man zu diesem Zweck einen gewissen Berzugsrahmen für das Konto – auch als Kontokorrentkredit bekannt.
   
• Förderkredit: Mit zinsgünstigen Krediten soll die heimische Wirtschaft gefördert werden. Anlaufstellen hierfür sind z. B. die AWS (Austria Wirtschaftsservice GmbH) oder Abteilungen zur Wirtschaftsförderung in den Bundesländern.

Welcher Kredit ist der beste für mich?
Infina unterstützt Sie bei der Suche nach dem besten Kredit für Selbstständige: Erfahren Sie im Folgenden mehr über unser Angebot zur Kreditvermittlung!

Sie suchen Informationen zu Voraussetzungen, Förderstellen und Tipps für den Banktermin? Diese finden Sie weiter unten auf der Seite.

Wir vermitteln Ihnen den richtigen Kredit für Ihr Vorhaben – und begleiten Sie im gesamten Prozess Ihrer Finanzierungsplanung: vom Erstellen der Bankunterlagen über das Einholen verschiedener Angebote bis zum Coaching für Bankgespräche.

Mit Infina profitieren Sie von:

Besonders wichtig ist uns: Wir möchten Ihr Geschäftsmodell wirklich verstehen. Nur so können wir es auch vor unseren Finanzierungspartnern überzeugend darstellen.

Als Selbstständiger stehen Sie manchmal vor Aufgaben, die weder Ihrem Fachgebiet noch Ihrem Interesse entsprechen. So auch die Suche nach geeigneten Finanzierungsquellen. Unsere Finanzexperten von Infina helfen Ihnen hier gerne weiter: Sie wissen, worauf es beim Kredit für Selbstständige ankommt – und helfen Ihnen, eine perfekte Finanzierungslösung zu finden.

Zum Beispiel unterstützen wir Sie durch:

• Prüfung Ihres Finanzierungsvorhabens und Feedback zur Verbesserung
• Erarbeitung eines professionellen Finanzierungsexposés für die Bank
• Einholen von Kreditangeboten und Verhandlungen
• Prüfung und Besprechung der Kreditverträge

Nicht zuletzt helfen wir Ihnen, den gewünschten Kredit zu bestmöglichen Konditionen zu bekommen: Denn wir wissen, wie Sie beim Rating durch die Bank gut abschneiden.

Sie benötigen möglichst rasch eine Finanzierungslösung? Dank unserer guten Kontakte können wir Ihnen – nach Vorliegen aller benötigter Unterlagen und Informationen - sehr zeitnah passende Kreditangebote unterbreiten. So gelingt es uns, unkomplizierte Kredite für Selbstständige anzubieten. Senden Sie uns einfach eine Anfrage und ein Corporate Finance-Experte meldet sich umgehend bei Ihnen!

In 5 Schritten zum richtigen Kredit:

Als Selbstständiger ist der Weg zum passenden Unternehmenskredit oft nicht einfach: Denn gerade hier schauen Banken noch genauer hin. Doch warum sind Darlehen für Selbstständige schwerer zu bekommen?

• Unregelmäßiges Einkommen: Selbstständige und Freiberufler können vielfach nicht fix voraussehen, wie viel sie jeden Monat verdienen. Die Planbarkeit des monatlichen Einkommens ist daher geringer und Banken haben daher oftmals weniger “Sicherheit“ als bei Angestellten mit einem ähnlichen Einkommen. Damit wird auch bei der Prüfung eines Kredits für Unternehmen neben dem Einkommen der Vergangenheit und dem vorhandenen Vermögen ein viel größerer Schwerpunkt auf das Geschäftsmodell und den Ausblick gelegt.
   
• Fehlende Nachweise: Bei Berufsanfängern bzw. Neugründungen kommt hinzu, dass den Kreditinstituten die Einkommensnachweise fehlen, um die wirtschaftliche Situation zu bewerten. Diese schwerere Einschätzbarkeit bedeutet für die Bank ein höheres Ausfallrisiko und für Sie als Kreditkunden ein schlechtes Rating. Häufig behelfen sich Banken hier mit speziellen Fragebögen, um auf Basis der Kundeninfos ein sog. „Neugründerrating“ zu erarbeiten.
   
• Schwierige Branchen: In manchen Bereichen, wie Baunebengewerbe oder Gastronomie, ist die Insolvenzrate vergleichsweise hoch. Gründer aus diesen Bereichen haben es noch schwerer, einen geeigneten Unternehmenskredit zu bekommen.

Trotzdem ist ein attraktiver Kredit für Selbstständige möglich. Es ist aber besonders wichtig, dass zumindest ein gewisses Startvermögen bzw. Haftungsmasse vorhanden ist und der Bank ein durchdachtes Exposé und ein transparentes Geschäftsmodell vorgelegt werden kann. Eine besondere Herausforderung ist es, ein Darlehen für Selbständige ohne Sicherheiten zu bekommen.

Achtung: Gerade online werben einige Anbieter mit „schnellen Sofortkrediten für Unternehmen in Österreich“ auch bei geringer Bonität. Bei solchen Krediten bekommen Sie aber meist schlechte Konditionen – und die Anbieter sind in der Regel fragwürdig. Auch wenn die Prüfung durch die Bank mühsamer ist: Mit einer seriösen, geprüften Finanzierungspartnerschaft haben Sie langfristig bessere Chancen auf Erfolg.

Wie leicht bzw. schwer es wird, einen Gewerbekredit für Selbstständige zu bekommen, hängt auch von den konkreten Umständen Ihrer Tätigkeit ab. Ganz grundsätzlich gelten bei einem Kredit für Selbstständige bestimmte Voraussetzungen – wer diese nicht erfüllt, hat wenig Chancen auf ein seriöses Bankdarlehen.

Dazu zählen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz und Bankverbindung in Österreich
• keine negativen Einträge beim KSV
• vollständige Unterlagen (weitergehende Informationen später in diesem Beitrag)
• Sicherheiten, z. B. Immobilien, werthaltige Haftungen von Dritten oder Lebensversicherung
• nachweisbare Einnahmen aus der Selbstständigkeit

Der letzte Punkt ist für einen Kredit für neu Selbstständige natürlich nicht erfüllbar. Daher sind Sie im Idealfall bereits 2-3 Jahre lang als Selbstständiger tätig, wenn Sie den gewerblichen Kredit beantragen. Falls Sie gerade erst beginnen, könnte aber ein Förderdarlehen in Frage kommen: Hier gibt es oft spezielle Starthilfen für Neugründer und Berufseinsteiger.

Tipps: Wie bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?

Selbstständig einen Kredit aufzunehmen, ist möglich, aber manchmal mit einigen Hürden verbunden. Mit den folgenden Tipps erhöhen Sie Ihre Aussicht auf einen erfolgreichen Kreditabschluss:

Aktuelle, vollständige Unterlagen sind die Basis für ein erfolgreiches Bankgespräch. Zu den notwendigen Dokumenten zählen beispielsweise:

• Firmenbuchauszug
• Gewerbeberechtigung
• Einkommenssteuerbescheid
• aktuelle Aufstellung von Vermögen und Schulden (betrieblich und privat)
• Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der letzten 3 Jahre
• aktuelle Haushaltsrechnung
• Darstellung des Geschäftsmodells
• Darstellung von Finanzierungszweck und Vorhaben
• ggf. Planzahlen für die kommenden 3 Jahre
• ggf. Unterlagen zu den Sicherheiten (Grundbuchauszug, Versicherungspolizzen etc.)

Die genaue Liste der erforderlichen Papiere ist letztendlich aber von Ihrem konkreten Finanzierungswunsch und Ihrer beruflichen Situation abhängig. Möchten Sie mit dem Gewerbekredit ein Investitionsgut finanzieren, sind beispielsweise auch Kostenvoranschläge und eine Planrechnung notwendig.

Bei allen Hürden, die man als Selbstständiger auf dem Weg zum Kredit für das Unternehmen nehmen muss, gibt es aber auch Vorteile: Verschiedene Förderstellen bieten Unterstützung bei der Finanzierung an – gerade für junge Selbstständige oder Gründer eine attraktive Option.

Beispiele für mögliche Föderungen sind:

• vorteilhafte Förderkredite: zinsgünstig, mit Fixzinssatz, flexibler Laufzeit, tilgungsfreien Zeiten etc.
• Übernahme von Garantien: hier werden Sicherheiten für die Bank bereitgestellt – was die Chance auf einen Kredit maßgeblich erhöht.
• direkte Zuschüsse, z. B. für Investitionen im Bereich Umwelt und Digitales
• Risikokapital für vielversprechende Innovationsideen

Anlaufstellen für die Förderungen sind:

• Die Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbH (AWS)
• Die österreichische Hotel- und Tourismusbank Gesellschaft m.b.H. (HT)
• Kommunalkredit Public Consulting GmbH (KPC)
• Landesförderstellen der Wirtschaftsförderung aus den Bundesländer:
  für Wien, Niederösterreich, Oberösterreich, Burgenland, Kärnten, Steiermark, Salzburg, Tirol, Vorarlberg

Sicherheiten dienen der Bank als Garantie: Falls der Firmenkunde insolvent wird, kann die ausständige Kreditsumme mit dieser Sicherheit beglichen werden. Somit verringert sich das Risiko für die Bank und Sie als Kreditkunde bekommen für Ihren Unternehmerkredit bessere Konditionen. Daher ist es empfehlenswert, Sicherheiten anzubieten, falls welche vorhanden sind.

Was eignet sich beispielsweise als Sicherheit?

• Grundstücke und Immobilien
• Wertpapiere
• Anlagevermögen (z. B. Fahrzeuge)
• Lebensversicherung
• Bürgschaften
   

Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten – geht das?

Ein seriöses Kreditinstitut wird Ihnen vermutlich keinen größeren Kredit komplett ohne Besicherung geben. Wenn Sie selbst keine Sicherheiten aufbringen können, lohnt sich aber eine Anfrage bei Förderstellen: hier gibt es Programme, die Haftungen der Förderstellen für gewerbliche Kredite als Unterstützung zur Verfügung stellen, etwa für Wachstumsprojekte, Neugründer oder Corona-Krisenhilfe. Unter speziellen Voraussetzungen sind auch Beteiligungen mit Eigenkapital möglich.
Die Anforderungen an die Dokumentation, das Geschäftsmodell und Ihre Planung sind aber dementsprechend hoch.

Neugründungen in der Gastronomie-Branche weisen eine vergleichsweise hohe Insolvenzquote auf und Banken bewerten Gastronomie-Kredite als riskanter. Für Selbstständige in dieser Branche kann es daher noch schwieriger sein, die passende Finanzierung Gastronomie zu finden.

Unser Tipp: Hier müssen Sie die Bank noch mehr als sonst mit Ihrem Geschäftskonzept und ggf. vorhandenen Sicherheiten überzeugen. Inkludieren Sie auf jeden Fall eine sorgfältige Analyse der Wettbewerber und heben Sie hervor, wie Sie sich von diesen abheben wollen. Lassen Sie sich am besten von einem Finanzierungsexperten beraten – so steigern Sie Ihre Chance auf eine Finanzierungszusage. Für Förderkredite und Branchen-Know-how können Sie sich z. B. an die Österreichische Hotel- und Tourismusbank wenden.

Die geeignete Finanzierung ist gerade für Selbstständige eine wesentliche Voraussetzung für den unternehmerischen Erfolg. Infina begleitet Sie bei der Suche nach einem Kredit für die Selbständigkeit und vermittelt Ihnen einen Finanzierungspartner, der perfekt zu Ihnen und Ihrem Projekt passt.