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- Sie möchten wissen, ob Sie sich die Kreditrate für Ihr Traumhaus leisten können? Mit dem Baukredit-Rechner von Infina erhalten Sie eine schnelle Antwort. Geben Sie einfach die geplante Kreditsumme ein und berechnen Sie eine erste Schätzung für Monatsrate und Zinsen.
Baukredit berechnen: 3 Schritte bis zur idealen Finanzierung
Ob Einfamilienhaus, Reihenhaus oder Ferienwohnung – die richtige Finanzierung legt den Grundstein für jedes Bauprojekt. Unser Baukredit-Rechner bringt Sie einen Schritt näher zu Ihrem Traumhaus: Geben Sie hier den benötigten Kreditbetrag ein und erhalten Sie eine Einschätzung der Zinsen und der monatlichen Rate. Sie wünschen sich persönliche Beratung und Unterstützung beim Kreditvergleich? Dann senden Sie uns im Anschluss einfach eine Kreditanfrage!
Die wichtigsten Fragen zu unserem Baufinanzierungsrechner
Der Baukredit-Rechner ist ein praktisches Tool, um seine finanziellen Möglichkeiten einzuschätzen. Aber wie funktioniert unser Baufinanzierungsrechner eigentlich genau? Hier lesen Sie die Antworten auf 3 häufige Fragen zum Bau-Rechner:
Infina – unser Service auf einen Blick
Als Wohnbau-Finanz-Experten helfen wir Ihnen, die ideale Finanzierung bei der richtigen Bank zu finden. Wir bieten Ihnen:
- Online-Baukredit-Rechner zur ersten Einschätzung
- Persönliche Beratung und Analyse der finanziellen Möglichkeiten
- Kreditvergleich von über 120 Partnerbanken
- Auswahl der besten Kreditangebote für Ihre Situation
Gut zu wissen: Vereinbaren Sie ein erstes Beratungsgespräch - dieses ist unverbindlich und kostenfrei.
Berechnung des Baukredits: So erhalten Sie günstige Zinsen
Klar ist: Eine Finanzierung mit möglichst günstigen Zinsen ist der Idealfall. Aber auf welcher Grundlage entscheidet eine Bank bei der Berechnung des Baukredits, welche Zinssätze sie anbietet? Entscheidend sind zum Beispiel die folgenden Faktoren:
- Bonität: Je besser die Bonität (also Kreditwürdigkeit) einer Person ist, desto niedriger werden die Zinsen ausfallen. In die Bewertung der Bonität fließen z. B. das Einkommen, die Schuldenlage, die Art der beruflichen Tätigkeit und die Zahlungsmoral in der Vergangenheit.
- Eigenkapital: Bei einem hohen Anteil an Eigenmitteln sind Banken meist zur Vergabe niedrigerer Zinsen bereit.
- Objektwert: In den meisten Fällen dient die Immobilie der Bank als Sicherheit, falls der Kredit ausfällt. Je mehr diese wert ist, desto besser die Sicherheit für die Bank und desto bessere Konditionen wird diese Ihnen bieten.
- Sicherheiten: Neben der Immobilie selbst können sich auch weitere Sicherheiten, wie Wertpapiere oder eine Kreditrestschuldversicherung, günstig auf das Kreditangebot auswirken.
- Zinsbindung: Bei einer Zinsbindung – also z. B. fixen Zinsen – müssen Sie normalerweise mit höheren Zinssätzen rechnen als bei variablen Zinsen.
- Kredithöhe: Natürlich spielt auch die Höhe des Kreditbetrags eine Rolle dahingehend, welche Zinssätze die Bank Ihnen anbietet. Für größere Summen sind die Zinsen in der Regel teurer als für geringere Beträge.
Mit einem festen Einkommen, einem guten Grundstock an Eigenkapital und zusätzlichen Sicherheiten können Sie also die Zinskosten erheblich senken.
Tipp: Auch die Aufnahme des Kredits zu zweit verschafft Ihnen bei den meisten Banken günstigere Kreditkonditionen.
Es lohnt sich außerdem auf jeden Fall, verschiedene Kreditangebote einzuholen und die Zinsen zu vergleichen. Unsere Wohnbau-Finanz-Experten von Infina unterstützen Sie dabei gern!
Anleitung für unseren Baukredit-Rechner
Mit dem Infina-Rechner lassen sich Zinsen und monatliche Rate für den Baukredit online berechnen. Sie erhalten ein realistisches Bild davon, welche Kreditsumme für Sie möglich ist, und können verschiedene Laufzeiten und Zinsmodelle vergleichen. So gehen Sie vor:
Wissenswertes rund um die Baufinanzierung
Wenn der Traum vom Eigenheim real werden soll, gibt es einiges zu bedenken. Gerade im Bereich der Finanzierung sind oft viele Fragen offen. Im Folgenden haben wir einige hilfreiche Informationen für zukünftige Häuslbauer zusammengetragen:
Förderungen nutzen
Gerade bei einem Neubau stehen die Chancen gut, dass Sie von einer Wohnbauförderung profitieren und damit Ihre finanziellen Mittel aufbessern können. Die Wohnbauförderungen sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich und können z. B. die Form von einmaligen Zahlungen, Darlehen zu günstigen Konditionen oder Zins-Zuschüssen haben.
Voraussetzung ist aber in der Regel, dass eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschritten wird. Zusätzliche Förderungen bekommt man für umweltfreundliches und energieschonendes Bauen.
Tipp: Erfahren Sie in unserem Ratgeber Konjunkturpaket für den Wohnbau 2024, wie Sie von den aktuellen Förderungen auch bei den Nebenkosten profitieren können.
Baukredite vergleichen – darauf kommt es an!
In der Fülle der ganzen Kreditangebote fällt es oft nicht leicht, den Überblick zu bewahren. Und natürlich behauptet jede Bank von sich, die besten Konditionen zu bieten. Vergleichen Sie deshalb sorgfältig und achten Sie neben den Zinsen noch auf die folgenden Kriterien:
- Sondertilgungen: Ist es möglich, Teile des Kredits auch vorzeitig zurückzuzahlen, oder fallen dafür zusätzliche Strafzahlungen an (eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung)?
- Geforderte Sicherheiten: Verlangt die Bank als Sicherheit eine Kreditrestschuldversicherung? Auch dafür fallen wiederum Kosten an, daher sollte man dies berücksichtigen.
- Rückzahlungsfreier Zeitraum: Ist es möglich, die monatliche Ratenzahlung kurzzeitig auszusetzen, zum Beispiel bei einem vorübergehenden finanziellen Engpass?
- Sympathie und Beratung: Stimmt die persönliche Ebene und fühle ich mich kompetent beraten? Der genaue Kreditvergleich ist zwar momentan aufwendig – zahlt sich aber allemal aus.
Übrigens: Mit Infina erhalten Sie professionelle Unterstützung beim Kreditvergleich und sparen sich viel Zeit und Mühe.
Finanzierungsbeispiel mit unserem Baukredit-Rechner
Welche Kosten – neben den Sollzinsen – bei einem Baukredit noch anfallen können, das zeigt Ihnen unser folgendes Finanzierungsbeispiel:
Miriam und Mike Mustermann möchten ihren Kindern ein Aufwachsen im Grünen ermöglichen und planen deshalb, ein kleines Einfamilienhaus am Stadtrand zu bauen. Der Gesamtwert des fertigen Hauses wird auf 500.000 € geschätzt. Da die Mustermanns Geld von den Großeltern geerbt haben, können sie einiges an Eigenkapital aufbringen.
Für die restliche Summe von 350.000 € möchten Sie einen Baukredit aufnehmen (Laufzeit 40 Jahre, Fixzinsbindung für 20 Jahre). Hinweis: Bei einer Laufzeit von 40 Jahren gewährt das Institut nach eigenem Ermessen eine sogenannte Ausnahme. Siehe hierzu Eigenmittel-Anteil: Neues Gesetz 2022.
Der Baufinanzierungsrechner schlägt folgenden Kredit vor (Stand 11.11.2024):
- Kreditsumme: 350.000,00 €
- Laufzeit: 40 Jahre
- Fixzinsbindung: 20 Jahre
- Monatliche Rate: 1.361,91 €
- Sollzinssatz: 3,210 % p.a.
- Effektivzinssatz: 3,586 % p.a.
Die detaillierte Darstellung der Kreditkonditionen:
| Gesamtkreditbetrag (tatsächlicher Auszahlungsbetrag) | 350.000 € |
|---|---|
| Kreditlaufzeit | 40 Jahre |
| Anzahl monatlicher Pauschalraten | 480 |
| Monatliche Kreditrate | 1.361,91 € |
| Sollzinssatz | 3,210 % p.a. |
| Grundbucheintragungsgebühr | 5.277,92 € |
| Bearbeitungsgebühr | 10.995,67 € |
| Eingabegebühr | 62,00 € |
| Notargebühr | 186,62 € |
| Grundbuchprüfung | 20,00 € |
| Kontoführungsentgelt pro 3 Monate | 15,00 € |
| Kreditbetrag | 366.522,21 € |
| Effektiver Jahreszinssatz | 3,586 % p.a. |
| Zu zahlender Gesamtbetrag | 653.717,23 € |
| Kreditvermittler | INFINA Credit Broker GmbH |
Zusätzlich zum Betrag von 350.000 €, den die Familie Mustermann ausgezahlt bekommt, verrechnet die Bank also noch Kontoführungsentgelt und weitere Gebühren. Dadurch beläuft sich der Kredit insgesamt auf 366.522,21 €. Dazu kommen dann noch die Zinsen, sodass die Mustermanns über die 40 Jahre hinweg einen Gesamtbetrag von 653.717,23 € an die Bank zurückzahlen.
FAQs: Baufinanzierungsrechner
Das hängt von der individuellen Situation ab – denn die eine beste Finanzierung gibt es nicht. Manche Banken sind flexibler bei der Rückzahlung, andere wiederum bieten besonders günstige Sollzinsen. Lassen Sie sich am besten individuell von Finanzexperten beraten, welche Bank die besten Kredite für Sie bietet.
Aktuell liegen die effektiven Kreditzinsen (Stand 11.11.2024) ungefähr zwischen 4,500 und 6,000 % p.a. (bei variablen Zinsen) bzw. zwischen 3,500 und 5,000 % p.a. (bei Fixzinsbindung, abhängig von Dauer der Zinsbindung). Die tatsächlichen Zinssätze sind aber immer abhängig von Kredithöhe, Laufzeit, Bonität und weiteren Faktoren.
Um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie pro Monat zahlen müssen, benötigen Sie den Zinssatz und den aktuell noch ausstehenden Kreditbetrag:
Zinsen pro Monat = (Kreditbetrag x Zinssatz p.a.) ÷ (100 x 12)
Ein Baukredit über 100.000 Euro mit der Laufzeit von 35 Jahren kostet Sie monatlich rund 425 Euro (Stand 11.11.2024, Sollzins von 3,280 % p.a. bzw. effektiv 3,771 % und 25-jährige Fixzinsbindung). Diese Monatsrate ist natürlich nur eine erste Schätzung – es kommt immer auf die konkreten Umstände (Bonität, Sicherheiten, Eigenkapital usw.) an.
Um das herauszufinden, sollten Sie im ersten Schritt eine sorgfältige Haushaltsrechnung aufstellen. Ziehen Sie dazu alle monatlichen Ausgaben von Ihrem Einkommen ab: Der Betrag, der übrig bleibt, steht Ihnen für die Kreditrate zur Verfügung. Rechnen Sie hier aber vorsichtshalber ein Sicherheitspolster ein.
Im nächsten Schritt können Sie dann die maximale Kreditsumme berechnen, z. B. mit dem praktischen Schieberegler auf unserer Startseite.
Tipp: Noch mehr Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Ratgeber „Wie viel Kredit kann ich mir leisten?“
Sie können uns im Anschluss an den Baukredit-Rechner eine unverbindliche Kreditanfrage senden. Einer unserer Finanzexperten präsentiert Ihnen dann maßgeschneiderte Kreditangebote und berät Sie zu allen Fragen rund um die Baufinanzierung. Auf Wunsch können Sie dann auch über Infina den Kredit abschließen.
Gern können Sie uns auch per E-Mail oder Telefon kontaktieren.
Letztendlich kommt es hier auf Ihre persönliche Risikofreude an: Fixe Zinsen bieten Ihnen mehr Sicherheit und Planbarkeit, variable Zinsen sind dafür meist etwas günstiger (Stand 11.11.2024 ist die Zinskurve allerdings invers, sodass Finanzierungen mit einem Fixzinssatz sogar günstiger sind). Wer die Monatsrate vom Einkommen nur knapp zahlen kann, ist mit Fixzinsen aber besser beraten – bei einer Zinssteigerung gerät man sonst schnell in einen finanziellen Engpass.
Bildquellen: G-Stock Studio/ Shutterstock.com, Joyseulay/ Shutterstock.com, GaudiLab/ Shutterstock.com, rawf8/ Shutterstock.com. Rechtshinweise zu unseren Ratgebern finden Sie in unserer Verbraucherschutzinformation.
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